Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 986 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 711,88 € | 9 711,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 430 € / mois | 27 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 880 € | 2 144 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 650 € | 2 035 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 986 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 775,83 € | 82 766,73 € | 1 952 224,17 € |
| Année 2 | 35 222,03 € | 81 320,53 € | 1 917 002,14 € |
| Année 3 | 36 730,19 € | 79 812,37 € | 1 880 271,95 € |
| Année 4 | 38 302,89 € | 78 239,67 € | 1 841 969,06 € |
| Année 5 | 39 942,96 € | 76 599,60 € | 1 802 026,10 € |
| Année 6 | 41 653,22 € | 74 889,34 € | 1 760 372,88 € |
| Année 7 | 43 436,72 € | 73 105,84 € | 1 716 936,16 € |
| Année 8 | 45 296,59 € | 71 245,97 € | 1 671 639,57 € |
| Année 9 | 47 236,12 € | 69 306,44 € | 1 624 403,45 € |
| Année 10 | 49 258,67 € | 67 283,89 € | 1 575 144,78 € |
| Année 11 | 51 367,82 € | 65 174,74 € | 1 523 776,96 € |
| Année 12 | 53 567,30 € | 62 975,26 € | 1 470 209,66 € |
| Année 13 | 55 860,96 € | 60 681,60 € | 1 414 348,70 € |
| Année 14 | 58 252,79 € | 58 289,77 € | 1 356 095,91 € |
| Année 15 | 60 747,05 € | 55 795,51 € | 1 295 348,86 € |
| Année 16 | 63 348,12 € | 53 194,44 € | 1 232 000,74 € |
| Année 17 | 66 060,56 € | 50 482,00 € | 1 165 940,18 € |
| Année 18 | 68 889,15 € | 47 653,41 € | 1 097 051,03 € |
| Année 19 | 71 838,85 € | 44 703,71 € | 1 025 212,18 € |
| Année 20 | 74 914,83 € | 41 627,73 € | 950 297,35 € |
| Année 21 | 78 122,55 € | 38 420,01 € | 872 174,80 € |
| Année 22 | 81 467,60 € | 35 074,96 € | 790 707,20 € |
| Année 23 | 84 955,88 € | 31 586,68 € | 705 751,32 € |
| Année 24 | 88 593,53 € | 27 949,03 € | 617 157,79 € |
| Année 25 | 92 386,91 € | 24 155,65 € | 524 770,88 € |
| Année 26 | 96 342,74 € | 20 199,82 € | 428 428,14 € |
| Année 27 | 100 467,93 € | 16 074,63 € | 327 960,21 € |
| Année 28 | 104 769,77 € | 11 772,79 € | 223 190,44 € |
| Année 29 | 109 255,82 € | 7 286,74 € | 113 934,62 € |
| Année 30 | 113 934,62 € | 2 608,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 986 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.