Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 086 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 200,90 € | 10 200,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 912 € / mois | 29 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 880 € | 2 252 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 150 € | 2 138 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 086 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 476,55 € | 86 934,25 € | 2 050 523,45 € |
| Année 2 | 36 995,58 € | 85 415,22 € | 2 013 527,87 € |
| Année 3 | 38 579,66 € | 83 831,14 € | 1 974 948,21 € |
| Année 4 | 40 231,56 € | 82 179,24 € | 1 934 716,65 € |
| Année 5 | 41 954,21 € | 80 456,59 € | 1 892 762,44 € |
| Année 6 | 43 750,59 € | 78 660,21 € | 1 849 011,85 € |
| Année 7 | 45 623,90 € | 76 786,90 € | 1 803 387,95 € |
| Année 8 | 47 577,44 € | 74 833,36 € | 1 755 810,51 € |
| Année 9 | 49 614,60 € | 72 796,20 € | 1 706 195,91 € |
| Année 10 | 51 739,00 € | 70 671,80 € | 1 654 456,91 € |
| Année 11 | 53 954,37 € | 68 456,43 € | 1 600 502,54 € |
| Année 12 | 56 264,59 € | 66 146,21 € | 1 544 237,95 € |
| Année 13 | 58 673,73 € | 63 737,07 € | 1 485 564,22 € |
| Année 14 | 61 186,01 € | 61 224,79 € | 1 424 378,21 € |
| Année 15 | 63 805,89 € | 58 604,91 € | 1 360 572,32 € |
| Année 16 | 66 537,93 € | 55 872,87 € | 1 294 034,39 € |
| Année 17 | 69 386,93 € | 53 023,87 € | 1 224 647,46 € |
| Année 18 | 72 357,95 € | 50 052,85 € | 1 152 289,51 € |
| Année 19 | 75 456,18 € | 46 954,62 € | 1 076 833,33 € |
| Année 20 | 78 687,05 € | 43 723,75 € | 998 146,28 € |
| Année 21 | 82 056,27 € | 40 354,53 € | 916 090,01 € |
| Année 22 | 85 569,76 € | 36 841,04 € | 830 520,25 € |
| Année 23 | 89 233,70 € | 33 177,10 € | 741 286,55 € |
| Année 24 | 93 054,50 € | 29 356,30 € | 648 232,05 € |
| Année 25 | 97 038,92 € | 25 371,88 € | 551 193,13 € |
| Année 26 | 101 193,94 € | 21 216,86 € | 449 999,19 € |
| Année 27 | 105 526,84 € | 16 883,96 € | 344 472,35 € |
| Année 28 | 110 045,31 € | 12 365,49 € | 234 427,04 € |
| Année 29 | 114 757,23 € | 7 653,57 € | 119 669,81 € |
| Année 30 | 119 669,81 € | 2 739,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 086 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.