Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 086 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 895,82 € | 10 895,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 018 € / mois | 31 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 880 € | 2 252 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 150 € | 2 138 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 086 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 288,41 € | 80 461,43 € | 2 035 711,59 € |
| Année 2 | 52 285,13 € | 78 464,71 € | 1 983 426,46 € |
| Année 3 | 54 361,07 € | 76 388,77 € | 1 929 065,39 € |
| Année 4 | 56 519,47 € | 74 230,37 € | 1 872 545,92 € |
| Année 5 | 58 763,58 € | 71 986,26 € | 1 813 782,34 € |
| Année 6 | 61 096,76 € | 69 653,08 € | 1 752 685,58 € |
| Année 7 | 63 522,58 € | 67 227,26 € | 1 689 163,00 € |
| Année 8 | 66 044,74 € | 64 705,10 € | 1 623 118,26 € |
| Année 9 | 68 667,02 € | 62 082,82 € | 1 554 451,24 € |
| Année 10 | 71 393,43 € | 59 356,41 € | 1 483 057,81 € |
| Année 11 | 74 228,07 € | 56 521,77 € | 1 408 829,74 € |
| Année 12 | 77 175,30 € | 53 574,54 € | 1 331 654,44 € |
| Année 13 | 80 239,50 € | 50 510,34 € | 1 251 414,94 € |
| Année 14 | 83 425,40 € | 47 324,44 € | 1 167 989,54 € |
| Année 15 | 86 737,77 € | 44 012,07 € | 1 081 251,77 € |
| Année 16 | 90 181,68 € | 40 568,16 € | 991 070,09 € |
| Année 17 | 93 762,32 € | 36 987,52 € | 897 307,77 € |
| Année 18 | 97 485,11 € | 33 264,73 € | 799 822,66 € |
| Année 19 | 101 355,76 € | 29 394,08 € | 698 466,90 € |
| Année 20 | 105 380,07 € | 25 369,77 € | 593 086,83 € |
| Année 21 | 109 564,16 € | 21 185,68 € | 483 522,67 € |
| Année 22 | 113 914,36 € | 16 835,48 € | 369 608,31 € |
| Année 23 | 118 437,30 € | 12 312,54 € | 251 171,01 € |
| Année 24 | 123 139,81 € | 7 610,03 € | 128 031,20 € |
| Année 25 | 128 031,20 € | 2 720,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 086 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 131 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.