Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 036 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 634,66 € | 10 634,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 226 € / mois | 30 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 880 € | 2 198 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 900 € | 2 086 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 036 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 083,12 € | 78 532,80 € | 1 986 916,88 € |
| Année 2 | 51 031,94 € | 76 583,98 € | 1 935 884,94 € |
| Année 3 | 53 058,16 € | 74 557,76 € | 1 882 826,78 € |
| Année 4 | 55 164,81 € | 72 451,11 € | 1 827 661,97 € |
| Année 5 | 57 355,12 € | 70 260,80 € | 1 770 306,85 € |
| Année 6 | 59 632,40 € | 67 983,52 € | 1 710 674,45 € |
| Année 7 | 62 000,09 € | 65 615,83 € | 1 648 674,36 € |
| Année 8 | 64 461,78 € | 63 154,14 € | 1 584 212,58 € |
| Année 9 | 67 021,23 € | 60 594,69 € | 1 517 191,35 € |
| Année 10 | 69 682,27 € | 57 933,65 € | 1 447 509,08 € |
| Année 11 | 72 448,99 € | 55 166,93 € | 1 375 060,09 € |
| Année 12 | 75 325,56 € | 52 290,36 € | 1 299 734,53 € |
| Année 13 | 78 316,34 € | 49 299,58 € | 1 221 418,19 € |
| Année 14 | 81 425,87 € | 46 190,05 € | 1 139 992,32 € |
| Année 15 | 84 658,86 € | 42 957,06 € | 1 055 333,46 € |
| Année 16 | 88 020,23 € | 39 595,69 € | 967 313,23 € |
| Année 17 | 91 515,05 € | 36 100,87 € | 875 798,18 € |
| Année 18 | 95 148,63 € | 32 467,29 € | 780 649,55 € |
| Année 19 | 98 926,47 € | 28 689,45 € | 681 723,08 € |
| Année 20 | 102 854,30 € | 24 761,62 € | 578 868,78 € |
| Année 21 | 106 938,14 € | 20 677,78 € | 471 930,64 € |
| Année 22 | 111 184,07 € | 16 431,85 € | 360 746,57 € |
| Année 23 | 115 598,60 € | 12 017,32 € | 245 147,97 € |
| Année 24 | 120 188,42 € | 7 427,50 € | 124 959,55 € |
| Année 25 | 124 959,55 € | 2 655,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 036 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 385 €.