Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 036 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 956,39 € | 9 956,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 171 € / mois | 28 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 880 € | 2 198 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 900 € | 2 086 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 036 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 626,20 € | 84 850,48 € | 2 001 373,80 € |
| Année 2 | 36 108,82 € | 83 367,86 € | 1 965 264,98 € |
| Année 3 | 37 654,93 € | 81 821,75 € | 1 927 610,05 € |
| Année 4 | 39 267,23 € | 80 209,45 € | 1 888 342,82 € |
| Année 5 | 40 948,58 € | 78 528,10 € | 1 847 394,24 € |
| Année 6 | 42 701,91 € | 76 774,77 € | 1 804 692,33 € |
| Année 7 | 44 530,31 € | 74 946,37 € | 1 760 162,02 € |
| Année 8 | 46 437,03 € | 73 039,65 € | 1 713 724,99 € |
| Année 9 | 48 425,36 € | 71 051,32 € | 1 665 299,63 € |
| Année 10 | 50 498,85 € | 68 977,83 € | 1 614 800,78 € |
| Année 11 | 52 661,09 € | 66 815,59 € | 1 562 139,69 € |
| Année 12 | 54 915,95 € | 64 560,73 € | 1 507 223,74 € |
| Année 13 | 57 267,33 € | 62 209,35 € | 1 449 956,41 € |
| Année 14 | 59 719,40 € | 59 757,28 € | 1 390 237,01 € |
| Année 15 | 62 276,47 € | 57 200,21 € | 1 327 960,54 € |
| Année 16 | 64 943,03 € | 54 533,65 € | 1 263 017,51 € |
| Année 17 | 67 723,76 € | 51 752,92 € | 1 195 293,75 € |
| Année 18 | 70 623,56 € | 48 853,12 € | 1 124 670,19 € |
| Année 19 | 73 647,51 € | 45 829,17 € | 1 051 022,68 € |
| Année 20 | 76 800,94 € | 42 675,74 € | 974 221,74 € |
| Année 21 | 80 089,41 € | 39 387,27 € | 894 132,33 € |
| Année 22 | 83 518,69 € | 35 957,99 € | 810 613,64 € |
| Année 23 | 87 094,79 € | 32 381,89 € | 723 518,85 € |
| Année 24 | 90 824,01 € | 28 652,67 € | 632 694,84 € |
| Année 25 | 94 712,91 € | 24 763,77 € | 537 981,93 € |
| Année 26 | 98 768,35 € | 20 708,33 € | 439 213,58 € |
| Année 27 | 102 997,40 € | 16 479,28 € | 336 216,18 € |
| Année 28 | 107 407,57 € | 12 069,11 € | 228 808,61 € |
| Année 29 | 112 006,52 € | 7 470,16 € | 116 802,09 € |
| Année 30 | 116 802,09 € | 2 674,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 036 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.