Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 886 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 222,86 € | 9 222,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 948 € / mois | 26 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 880 € | 2 036 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 150 € | 1 933 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 886 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 886 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 075,09 € | 78 599,23 € | 1 853 924,91 € |
| Année 2 | 33 448,48 € | 77 225,84 € | 1 820 476,43 € |
| Année 3 | 34 880,66 € | 75 793,66 € | 1 785 595,77 € |
| Année 4 | 36 374,17 € | 74 300,15 € | 1 749 221,60 € |
| Année 5 | 37 931,67 € | 72 742,65 € | 1 711 289,93 € |
| Année 6 | 39 555,83 € | 71 118,49 € | 1 671 734,10 € |
| Année 7 | 41 249,52 € | 69 424,80 € | 1 630 484,58 € |
| Année 8 | 43 015,75 € | 67 658,57 € | 1 587 468,83 € |
| Année 9 | 44 857,58 € | 65 816,74 € | 1 542 611,25 € |
| Année 10 | 46 778,31 € | 63 896,01 € | 1 495 832,94 € |
| Année 11 | 48 781,27 € | 61 893,05 € | 1 447 051,67 € |
| Année 12 | 50 869,98 € | 59 804,34 € | 1 396 181,69 € |
| Année 13 | 53 048,12 € | 57 626,20 € | 1 343 133,57 € |
| Année 14 | 55 319,54 € | 55 354,78 € | 1 287 814,03 € |
| Année 15 | 57 688,24 € | 52 986,08 € | 1 230 125,79 € |
| Année 16 | 60 158,32 € | 50 516,00 € | 1 169 967,47 € |
| Année 17 | 62 734,18 € | 47 940,14 € | 1 107 233,29 € |
| Année 18 | 65 420,31 € | 45 254,01 € | 1 041 812,98 € |
| Année 19 | 68 221,49 € | 42 452,83 € | 973 591,49 € |
| Année 20 | 71 142,60 € | 39 531,72 € | 902 448,89 € |
| Année 21 | 74 188,78 € | 36 485,54 € | 828 260,11 € |
| Année 22 | 77 365,40 € | 33 308,92 € | 750 894,71 € |
| Année 23 | 80 678,05 € | 29 996,27 € | 670 216,66 € |
| Année 24 | 84 132,52 € | 26 541,80 € | 586 084,14 € |
| Année 25 | 87 734,90 € | 22 939,42 € | 498 349,24 € |
| Année 26 | 91 491,53 € | 19 182,79 € | 406 857,71 € |
| Année 27 | 95 409,02 € | 15 265,30 € | 311 448,69 € |
| Année 28 | 99 494,24 € | 11 180,08 € | 211 954,45 € |
| Année 29 | 103 754,38 € | 6 919,94 € | 108 200,07 € |
| Année 30 | 108 200,07 € | 2 477,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 886 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 351 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.