Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 886 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 132,86 € | 11 132,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 736 € / mois | 31 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 880 € | 2 036 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 150 € | 1 933 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 886 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 886 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 905,66 € | 68 688,66 € | 1 821 094,34 € |
| Année 2 | 67 348,33 € | 66 245,99 € | 1 753 746,01 € |
| Année 3 | 69 882,92 € | 63 711,40 € | 1 683 863,09 € |
| Année 4 | 72 512,88 € | 61 081,44 € | 1 611 350,21 € |
| Année 5 | 75 241,82 € | 58 352,50 € | 1 536 108,39 € |
| Année 6 | 78 073,48 € | 55 520,84 € | 1 458 034,91 € |
| Année 7 | 81 011,69 € | 52 582,63 € | 1 377 023,22 € |
| Année 8 | 84 060,47 € | 49 533,85 € | 1 292 962,75 € |
| Année 9 | 87 224,00 € | 46 370,32 € | 1 205 738,75 € |
| Année 10 | 90 506,60 € | 43 087,72 € | 1 115 232,15 € |
| Année 11 | 93 912,71 € | 39 681,61 € | 1 021 319,44 € |
| Année 12 | 97 447,01 € | 36 147,31 € | 923 872,43 € |
| Année 13 | 101 114,35 € | 32 479,97 € | 822 758,08 € |
| Année 14 | 104 919,66 € | 28 674,66 € | 717 838,42 € |
| Année 15 | 108 868,20 € | 24 726,12 € | 608 970,22 € |
| Année 16 | 112 965,35 € | 20 628,97 € | 496 004,87 € |
| Année 17 | 117 216,66 € | 16 377,66 € | 378 788,21 € |
| Année 18 | 121 628,01 € | 11 966,31 € | 257 160,20 € |
| Année 19 | 126 205,34 € | 7 388,98 € | 130 954,86 € |
| Année 20 | 130 954,86 € | 2 639,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 886 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 808 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.