Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 836 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 837,71 € | 10 837,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 842 € / mois | 30 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 880 € | 1 982 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 900 € | 1 881 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 184,88 € | 66 867,64 € | 1 772 815,12 € |
| Année 2 | 65 562,78 € | 64 489,74 € | 1 707 252,34 € |
| Année 3 | 68 030,16 € | 62 022,36 € | 1 639 222,18 € |
| Année 4 | 70 590,40 € | 59 462,12 € | 1 568 631,78 € |
| Année 5 | 73 247,00 € | 56 805,52 € | 1 495 384,78 € |
| Année 6 | 76 003,58 € | 54 048,94 € | 1 419 381,20 € |
| Année 7 | 78 863,88 € | 51 188,64 € | 1 340 517,32 € |
| Année 8 | 81 831,87 € | 48 220,65 € | 1 258 685,45 € |
| Année 9 | 84 911,50 € | 45 141,02 € | 1 173 773,95 € |
| Année 10 | 88 107,07 € | 41 945,45 € | 1 085 666,88 € |
| Année 11 | 91 422,88 € | 38 629,64 € | 994 244,00 € |
| Année 12 | 94 863,49 € | 35 189,03 € | 899 380,51 € |
| Année 13 | 98 433,58 € | 31 618,94 € | 800 946,93 € |
| Année 14 | 102 138,02 € | 27 914,50 € | 698 808,91 € |
| Année 15 | 105 981,89 € | 24 070,63 € | 592 827,02 € |
| Année 16 | 109 970,40 € | 20 082,12 € | 482 856,62 € |
| Année 17 | 114 109,02 € | 15 943,50 € | 368 747,60 € |
| Année 18 | 118 403,40 € | 11 649,12 € | 250 344,20 € |
| Année 19 | 122 859,38 € | 7 193,14 € | 127 484,82 € |
| Année 20 | 127 484,82 € | 2 569,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 836 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 032 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.