Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 736 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 247,43 € | 10 247,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 053 € / mois | 29 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 880 € | 1 874 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 400 € | 1 779 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 736 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 743,55 € | 63 225,61 € | 1 676 256,45 € |
| Année 2 | 61 991,92 € | 60 977,24 € | 1 614 264,53 € |
| Année 3 | 64 324,92 € | 58 644,24 € | 1 549 939,61 € |
| Année 4 | 66 745,74 € | 56 223,42 € | 1 483 193,87 € |
| Année 5 | 69 257,66 € | 53 711,50 € | 1 413 936,21 € |
| Année 6 | 71 864,07 € | 51 105,09 € | 1 342 072,14 € |
| Année 7 | 74 568,61 € | 48 400,55 € | 1 267 503,53 € |
| Année 8 | 77 374,92 € | 45 594,24 € | 1 190 128,61 € |
| Année 9 | 80 286,85 € | 42 682,31 € | 1 109 841,76 € |
| Année 10 | 83 308,37 € | 39 660,79 € | 1 026 533,39 € |
| Année 11 | 86 443,60 € | 36 525,56 € | 940 089,79 € |
| Année 12 | 89 696,82 € | 33 272,34 € | 850 392,97 € |
| Année 13 | 93 072,47 € | 29 896,69 € | 757 320,50 € |
| Année 14 | 96 575,14 € | 26 394,02 € | 660 745,36 € |
| Année 15 | 100 209,63 € | 22 759,53 € | 560 535,73 € |
| Année 16 | 103 980,92 € | 18 988,24 € | 456 554,81 € |
| Année 17 | 107 894,13 € | 15 075,03 € | 348 660,68 € |
| Année 18 | 111 954,60 € | 11 014,56 € | 236 706,08 € |
| Année 19 | 116 167,90 € | 6 801,26 € | 120 538,18 € |
| Année 20 | 120 538,18 € | 2 429,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 736 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 400 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.