Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 736 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 410,36 € | 12 410,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 607 € / mois | 35 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 880 € | 1 874 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 400 € | 1 779 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 736 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 592,48 € | 59 331,84 € | 1 646 407,52 € |
| Année 2 | 92 778,99 € | 56 145,33 € | 1 553 628,53 € |
| Année 3 | 96 078,87 € | 52 845,45 € | 1 457 549,66 € |
| Année 4 | 99 496,09 € | 49 428,23 € | 1 358 053,57 € |
| Année 5 | 103 034,87 € | 45 889,45 € | 1 255 018,70 € |
| Année 6 | 106 699,49 € | 42 224,83 € | 1 148 319,21 € |
| Année 7 | 110 494,47 € | 38 429,85 € | 1 037 824,74 € |
| Année 8 | 114 424,42 € | 34 499,90 € | 923 400,32 € |
| Année 9 | 118 494,14 € | 30 430,18 € | 804 906,18 € |
| Année 10 | 122 708,63 € | 26 215,69 € | 682 197,55 € |
| Année 11 | 127 072,98 € | 21 851,34 € | 555 124,57 € |
| Année 12 | 131 592,62 € | 17 331,70 € | 423 531,95 € |
| Année 13 | 136 272,96 € | 12 651,36 € | 287 258,99 € |
| Année 14 | 141 119,77 € | 7 804,55 € | 146 139,22 € |
| Année 15 | 146 139,22 € | 2 785,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 736 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 832 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.