Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 736 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 925,32 € | 8 925,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 046 € / mois | 25 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 880 € | 1 874 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 400 € | 1 779 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 736 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 733,37 € | 64 370,47 € | 1 693 266,63 € |
| Année 2 | 44 363,70 € | 62 740,14 € | 1 648 902,93 € |
| Année 3 | 46 056,23 € | 61 047,61 € | 1 602 846,70 € |
| Année 4 | 47 813,31 € | 59 290,53 € | 1 555 033,39 € |
| Année 5 | 49 637,47 € | 57 466,37 € | 1 505 395,92 € |
| Année 6 | 51 531,19 € | 55 572,65 € | 1 453 864,73 € |
| Année 7 | 53 497,17 € | 53 606,67 € | 1 400 367,56 € |
| Année 8 | 55 538,17 € | 51 565,67 € | 1 344 829,39 € |
| Année 9 | 57 657,02 € | 49 446,82 € | 1 287 172,37 € |
| Année 10 | 59 856,71 € | 47 247,13 € | 1 227 315,66 € |
| Année 11 | 62 140,33 € | 44 963,51 € | 1 165 175,33 € |
| Année 12 | 64 511,05 € | 42 592,79 € | 1 100 664,28 € |
| Année 13 | 66 972,23 € | 40 131,61 € | 1 033 692,05 € |
| Année 14 | 69 527,32 € | 37 576,52 € | 964 164,73 € |
| Année 15 | 72 179,87 € | 34 923,97 € | 891 984,86 € |
| Année 16 | 74 933,63 € | 32 170,21 € | 817 051,23 € |
| Année 17 | 77 792,43 € | 29 311,41 € | 739 258,80 € |
| Année 18 | 80 760,33 € | 26 343,51 € | 658 498,47 € |
| Année 19 | 83 841,43 € | 23 262,41 € | 574 657,04 € |
| Année 20 | 87 040,09 € | 20 063,75 € | 487 616,95 € |
| Année 21 | 90 360,78 € | 16 743,06 € | 397 256,17 € |
| Année 22 | 93 808,16 € | 13 295,68 € | 303 448,01 € |
| Année 23 | 97 387,06 € | 9 716,78 € | 206 060,95 € |
| Année 24 | 101 102,50 € | 6 001,34 € | 104 958,45 € |
| Année 25 | 104 958,45 € | 2 144,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 736 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 832 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.