Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 836 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 590,00 € | 9 590,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 061 € / mois | 27 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 880 € | 1 982 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 900 € | 1 881 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 836 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 261,62 € | 70 818,38 € | 1 791 738,38 € |
| Année 2 | 46 019,00 € | 69 061,00 € | 1 745 719,38 € |
| Année 3 | 47 846,17 € | 67 233,83 € | 1 697 873,21 € |
| Année 4 | 49 745,90 € | 65 334,10 € | 1 648 127,31 € |
| Année 5 | 51 721,05 € | 63 358,95 € | 1 596 406,26 € |
| Année 6 | 53 774,62 € | 61 305,38 € | 1 542 631,64 € |
| Année 7 | 55 909,73 € | 59 170,27 € | 1 486 721,91 € |
| Année 8 | 58 129,60 € | 56 950,40 € | 1 428 592,31 € |
| Année 9 | 60 437,62 € | 54 642,38 € | 1 368 154,69 € |
| Année 10 | 62 837,28 € | 52 242,72 € | 1 305 317,41 € |
| Année 11 | 65 332,24 € | 49 747,76 € | 1 239 985,17 € |
| Année 12 | 67 926,23 € | 47 153,77 € | 1 172 058,94 € |
| Année 13 | 70 623,21 € | 44 456,79 € | 1 101 435,73 € |
| Année 14 | 73 427,29 € | 41 652,71 € | 1 028 008,44 € |
| Année 15 | 76 342,71 € | 38 737,29 € | 951 665,73 € |
| Année 16 | 79 373,87 € | 35 706,13 € | 872 291,86 € |
| Année 17 | 82 525,40 € | 32 554,60 € | 789 766,46 € |
| Année 18 | 85 802,02 € | 29 277,98 € | 703 964,44 € |
| Année 19 | 89 208,80 € | 25 871,20 € | 614 755,64 € |
| Année 20 | 92 750,80 € | 22 329,20 € | 522 004,84 € |
| Année 21 | 96 433,44 € | 18 646,56 € | 425 571,40 € |
| Année 22 | 100 262,29 € | 14 817,71 € | 325 309,11 € |
| Année 23 | 104 243,21 € | 10 836,79 € | 221 065,90 € |
| Année 24 | 108 382,14 € | 6 697,86 € | 112 683,76 € |
| Année 25 | 112 683,76 € | 2 394,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 836 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.