Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 836 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 978,36 € | 8 978,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 207 € / mois | 25 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 880 € | 1 982 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 900 € | 1 881 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 836 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 224,83 € | 76 515,49 € | 1 804 775,17 € |
| Année 2 | 32 561,83 € | 75 178,49 € | 1 772 213,34 € |
| Année 3 | 33 956,06 € | 73 784,26 € | 1 738 257,28 € |
| Année 4 | 35 410,01 € | 72 330,31 € | 1 702 847,27 € |
| Année 5 | 36 926,19 € | 70 814,13 € | 1 665 921,08 € |
| Année 6 | 38 507,30 € | 69 233,02 € | 1 627 413,78 € |
| Année 7 | 40 156,10 € | 67 584,22 € | 1 587 257,68 € |
| Année 8 | 41 875,50 € | 65 864,82 € | 1 545 382,18 € |
| Année 9 | 43 668,52 € | 64 071,80 € | 1 501 713,66 € |
| Année 10 | 45 538,31 € | 62 202,01 € | 1 456 175,35 € |
| Année 11 | 47 488,20 € | 60 252,12 € | 1 408 687,15 € |
| Année 12 | 49 521,54 € | 58 218,78 € | 1 359 165,61 € |
| Année 13 | 51 641,93 € | 56 098,39 € | 1 307 523,68 € |
| Année 14 | 53 853,15 € | 53 887,17 € | 1 253 670,53 € |
| Année 15 | 56 159,03 € | 51 581,29 € | 1 197 511,50 € |
| Année 16 | 58 563,64 € | 49 176,68 € | 1 138 947,86 € |
| Année 17 | 61 071,23 € | 46 669,09 € | 1 077 876,63 € |
| Année 18 | 63 686,17 € | 44 054,15 € | 1 014 190,46 € |
| Année 19 | 66 413,07 € | 41 327,25 € | 947 777,39 € |
| Année 20 | 69 256,77 € | 38 483,55 € | 878 520,62 € |
| Année 21 | 72 222,20 € | 35 518,12 € | 806 298,42 € |
| Année 22 | 75 314,63 € | 32 425,69 € | 730 983,79 € |
| Année 23 | 78 539,44 € | 29 200,88 € | 652 444,35 € |
| Année 24 | 81 902,35 € | 25 837,97 € | 570 542,00 € |
| Année 25 | 85 409,25 € | 22 331,07 € | 485 132,75 € |
| Année 26 | 89 066,31 € | 18 674,01 € | 396 066,44 € |
| Année 27 | 92 879,94 € | 14 860,38 € | 303 186,50 € |
| Année 28 | 96 856,86 € | 10 883,46 € | 206 329,64 € |
| Année 29 | 101 004,08 € | 6 736,24 € | 105 325,56 € |
| Année 30 | 105 325,56 € | 2 411,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 836 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 900 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.