Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 836 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 125,24 € | 13 125,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 773 € / mois | 37 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 880 € | 1 982 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 900 € | 1 881 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 753,28 € | 62 749,60 € | 1 741 246,72 € |
| Année 2 | 98 123,37 € | 59 379,51 € | 1 643 123,35 € |
| Année 3 | 101 613,33 € | 55 889,55 € | 1 541 510,02 € |
| Année 4 | 105 227,39 € | 52 275,49 € | 1 436 282,63 € |
| Année 5 | 108 970,02 € | 48 532,86 € | 1 327 312,61 € |
| Année 6 | 112 845,75 € | 44 657,13 € | 1 214 466,86 € |
| Année 7 | 116 859,34 € | 40 643,54 € | 1 097 607,52 € |
| Année 8 | 121 015,65 € | 36 487,23 € | 976 591,87 € |
| Année 9 | 125 319,80 € | 32 183,08 € | 851 272,07 € |
| Année 10 | 129 777,06 € | 27 725,82 € | 721 495,01 € |
| Année 11 | 134 392,83 € | 23 110,05 € | 587 102,18 € |
| Année 12 | 139 172,79 € | 18 330,09 € | 447 929,39 € |
| Année 13 | 144 122,72 € | 13 380,16 € | 303 806,67 € |
| Année 14 | 149 248,74 € | 8 254,14 € | 154 557,93 € |
| Année 15 | 154 557,93 € | 2 945,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 836 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.