Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 786 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 542,57 € | 10 542,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 947 € / mois | 30 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 880 € | 1 928 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 650 € | 1 830 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 786 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 464,22 € | 65 046,62 € | 1 724 535,78 € |
| Année 2 | 63 777,35 € | 62 733,49 € | 1 660 758,43 € |
| Année 3 | 66 177,55 € | 60 333,29 € | 1 594 580,88 € |
| Année 4 | 68 668,09 € | 57 842,75 € | 1 525 912,79 € |
| Année 5 | 71 252,34 € | 55 258,50 € | 1 454 660,45 € |
| Année 6 | 73 933,84 € | 52 577,00 € | 1 380 726,61 € |
| Année 7 | 76 716,26 € | 49 794,58 € | 1 304 010,35 € |
| Année 8 | 79 603,38 € | 46 907,46 € | 1 224 406,97 € |
| Année 9 | 82 599,18 € | 43 911,66 € | 1 141 807,79 € |
| Année 10 | 85 707,73 € | 40 803,11 € | 1 056 100,06 € |
| Année 11 | 88 933,24 € | 37 577,60 € | 967 166,82 € |
| Année 12 | 92 280,14 € | 34 230,70 € | 874 886,68 € |
| Année 13 | 95 753,00 € | 30 757,84 € | 779 133,68 € |
| Année 14 | 99 356,57 € | 27 154,27 € | 679 777,11 € |
| Année 15 | 103 095,75 € | 23 415,09 € | 576 681,36 € |
| Année 16 | 106 975,66 € | 19 535,18 € | 469 705,70 € |
| Année 17 | 111 001,56 € | 15 509,28 € | 358 704,14 € |
| Année 18 | 115 179,00 € | 11 331,84 € | 243 525,14 € |
| Année 19 | 119 513,64 € | 6 997,20 € | 124 011,50 € |
| Année 20 | 124 011,50 € | 2 499,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 786 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 122 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.