Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 686 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 934,79 € | 9 934,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 105 € / mois | 28 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 880 € | 1 820 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 150 € | 1 728 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 686 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 146,92 € | 61 070,56 € | 1 627 853,08 € |
| Année 2 | 60 323,18 € | 58 894,30 € | 1 567 529,90 € |
| Année 3 | 62 580,92 € | 56 636,56 € | 1 504 948,98 € |
| Année 4 | 64 923,13 € | 54 294,35 € | 1 440 025,85 € |
| Année 5 | 67 353,02 € | 51 864,46 € | 1 372 672,83 € |
| Année 6 | 69 873,85 € | 49 343,63 € | 1 302 798,98 € |
| Année 7 | 72 489,00 € | 46 728,48 € | 1 230 309,98 € |
| Année 8 | 75 202,07 € | 44 015,41 € | 1 155 107,91 € |
| Année 9 | 78 016,66 € | 41 200,82 € | 1 077 091,25 € |
| Année 10 | 80 936,60 € | 38 280,88 € | 996 154,65 € |
| Année 11 | 83 965,84 € | 35 251,64 € | 912 188,81 € |
| Année 12 | 87 108,42 € | 32 109,06 € | 825 080,39 € |
| Année 13 | 90 368,62 € | 28 848,86 € | 734 711,77 € |
| Année 14 | 93 750,85 € | 25 466,63 € | 640 960,92 € |
| Année 15 | 97 259,68 € | 21 957,80 € | 543 701,24 € |
| Année 16 | 100 899,82 € | 18 317,66 € | 442 801,42 € |
| Année 17 | 104 676,22 € | 14 541,26 € | 338 125,20 € |
| Année 18 | 108 593,93 € | 10 623,55 € | 229 531,27 € |
| Année 19 | 112 658,28 € | 6 559,20 € | 116 872,99 € |
| Année 20 | 116 872,99 € | 2 342,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 686 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 232 € pour cette enveloppe de financement.