Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 686 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 244,83 € | 8 244,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 984 € / mois | 23 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 880 € | 1 820 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 150 € | 1 728 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 686 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 673,76 € | 70 264,20 € | 1 657 326,24 € |
| Année 2 | 29 901,50 € | 69 036,46 € | 1 627 424,74 € |
| Année 3 | 31 181,82 € | 67 756,14 € | 1 596 242,92 € |
| Année 4 | 32 516,98 € | 66 420,98 € | 1 563 725,94 € |
| Année 5 | 33 909,29 € | 65 028,67 € | 1 529 816,65 € |
| Année 6 | 35 361,22 € | 63 576,74 € | 1 494 455,43 € |
| Année 7 | 36 875,32 € | 62 062,64 € | 1 457 580,11 € |
| Année 8 | 38 454,23 € | 60 483,73 € | 1 419 125,88 € |
| Année 9 | 40 100,77 € | 58 837,19 € | 1 379 025,11 € |
| Année 10 | 41 817,80 € | 57 120,16 € | 1 337 207,31 € |
| Année 11 | 43 608,34 € | 55 329,62 € | 1 293 598,97 € |
| Année 12 | 45 475,58 € | 53 462,38 € | 1 248 123,39 € |
| Année 13 | 47 422,76 € | 51 515,20 € | 1 200 700,63 € |
| Année 14 | 49 453,30 € | 49 484,66 € | 1 151 247,33 € |
| Année 15 | 51 570,78 € | 47 367,18 € | 1 099 676,55 € |
| Année 16 | 53 778,96 € | 45 159,00 € | 1 045 897,59 € |
| Année 17 | 56 081,66 € | 42 856,30 € | 989 815,93 € |
| Année 18 | 58 482,97 € | 40 454,99 € | 931 332,96 € |
| Année 19 | 60 987,07 € | 37 950,89 € | 870 345,89 € |
| Année 20 | 63 598,43 € | 35 339,53 € | 806 747,46 € |
| Année 21 | 66 321,59 € | 32 616,37 € | 740 425,87 € |
| Année 22 | 69 161,35 € | 29 776,61 € | 671 264,52 € |
| Année 23 | 72 122,69 € | 26 815,27 € | 599 141,83 € |
| Année 24 | 75 210,85 € | 23 727,11 € | 523 930,98 € |
| Année 25 | 78 431,23 € | 20 506,73 € | 445 499,75 € |
| Année 26 | 81 789,51 € | 17 148,45 € | 363 710,24 € |
| Année 27 | 85 291,57 € | 13 646,39 € | 278 418,67 € |
| Année 28 | 88 943,57 € | 9 994,39 € | 189 475,10 € |
| Année 29 | 92 751,95 € | 6 186,01 € | 96 723,15 € |
| Année 30 | 96 723,15 € | 2 214,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 686 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.