Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 636 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 000,32 € | 8 000,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 243 € / mois | 22 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 880 € | 1 766 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 900 € | 1 676 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 636 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 823,39 € | 68 180,45 € | 1 608 176,61 € |
| Année 2 | 29 014,72 € | 66 989,12 € | 1 579 161,89 € |
| Année 3 | 30 257,08 € | 65 746,76 € | 1 548 904,81 € |
| Année 4 | 31 552,63 € | 64 451,21 € | 1 517 352,18 € |
| Année 5 | 32 903,67 € | 63 100,17 € | 1 484 448,51 € |
| Année 6 | 34 312,52 € | 61 691,32 € | 1 450 135,99 € |
| Année 7 | 35 781,71 € | 60 222,13 € | 1 414 354,28 € |
| Année 8 | 37 313,82 € | 58 690,02 € | 1 377 040,46 € |
| Année 9 | 38 911,51 € | 57 092,33 € | 1 338 128,95 € |
| Année 10 | 40 577,64 € | 55 426,20 € | 1 297 551,31 € |
| Année 11 | 42 315,10 € | 53 688,74 € | 1 255 236,21 € |
| Année 12 | 44 126,96 € | 51 876,88 € | 1 211 109,25 € |
| Année 13 | 46 016,36 € | 49 987,48 € | 1 165 092,89 € |
| Année 14 | 47 986,68 € | 48 017,16 € | 1 117 106,21 € |
| Année 15 | 50 041,38 € | 45 962,46 € | 1 067 064,83 € |
| Année 16 | 52 184,05 € | 43 819,79 € | 1 014 880,78 € |
| Année 17 | 54 418,47 € | 41 585,37 € | 960 462,31 € |
| Année 18 | 56 748,57 € | 39 255,27 € | 903 713,74 € |
| Année 19 | 59 178,42 € | 36 825,42 € | 844 535,32 € |
| Année 20 | 61 712,32 € | 34 291,52 € | 782 823,00 € |
| Année 21 | 64 354,72 € | 31 649,12 € | 718 468,28 € |
| Année 22 | 67 110,24 € | 28 893,60 € | 651 358,04 € |
| Année 23 | 69 983,79 € | 26 020,05 € | 581 374,25 € |
| Année 24 | 72 980,36 € | 23 023,48 € | 508 393,89 € |
| Année 25 | 76 105,22 € | 19 898,62 € | 432 288,67 € |
| Année 26 | 79 363,93 € | 16 639,91 € | 352 924,74 € |
| Année 27 | 82 762,11 € | 13 241,73 € | 270 162,63 € |
| Année 28 | 86 305,82 € | 9 698,02 € | 183 856,81 € |
| Année 29 | 90 001,26 € | 6 002,58 € | 93 855,55 € |
| Année 30 | 93 855,55 € | 2 148,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 636 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 632 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.