Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 586 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 345,53 € | 9 345,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 320 € / mois | 26 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 880 € | 1 712 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 650 € | 1 625 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 586 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 698,03 € | 57 448,33 € | 1 531 301,97 € |
| Année 2 | 56 745,21 € | 55 401,15 € | 1 474 556,76 € |
| Année 3 | 58 869,02 € | 53 277,34 € | 1 415 687,74 € |
| Année 4 | 61 072,30 € | 51 074,06 € | 1 354 615,44 € |
| Année 5 | 63 358,07 € | 48 788,29 € | 1 291 257,37 € |
| Année 6 | 65 729,36 € | 46 417,00 € | 1 225 528,01 € |
| Année 7 | 68 189,43 € | 43 956,93 € | 1 157 338,58 € |
| Année 8 | 70 741,55 € | 41 404,81 € | 1 086 597,03 € |
| Année 9 | 73 389,22 € | 38 757,14 € | 1 013 207,81 € |
| Année 10 | 76 135,96 € | 36 010,40 € | 937 071,85 € |
| Année 11 | 78 985,50 € | 33 160,86 € | 858 086,35 € |
| Année 12 | 81 941,71 € | 30 204,65 € | 776 144,64 € |
| Année 13 | 85 008,52 € | 27 137,84 € | 691 136,12 € |
| Année 14 | 88 190,17 € | 23 956,19 € | 602 945,95 € |
| Année 15 | 91 490,88 € | 20 655,48 € | 511 455,07 € |
| Année 16 | 94 915,11 € | 17 231,25 € | 416 539,96 € |
| Année 17 | 98 467,50 € | 13 678,86 € | 318 072,46 € |
| Année 18 | 102 152,84 € | 9 993,52 € | 215 919,62 € |
| Année 19 | 105 976,13 € | 6 170,23 € | 109 943,49 € |
| Année 20 | 109 943,49 € | 2 203,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 586 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.