Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 986 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 197,57 € | 14 197,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 023 € / mois | 40 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 880 € | 2 144 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 650 € | 2 035 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 986 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 986 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 494,64 € | 67 876,20 € | 1 883 505,36 € |
| Année 2 | 106 140,07 € | 64 230,77 € | 1 777 365,29 € |
| Année 3 | 109 915,15 € | 60 455,69 € | 1 667 450,14 € |
| Année 4 | 113 824,49 € | 56 546,35 € | 1 553 625,65 € |
| Année 5 | 117 872,89 € | 52 497,95 € | 1 435 752,76 € |
| Année 6 | 122 065,26 € | 48 305,58 € | 1 313 687,50 € |
| Année 7 | 126 406,76 € | 43 964,08 € | 1 187 280,74 € |
| Année 8 | 130 902,66 € | 39 468,18 € | 1 056 378,08 € |
| Année 9 | 135 558,47 € | 34 812,37 € | 920 819,61 € |
| Année 10 | 140 379,88 € | 29 990,96 € | 780 439,73 € |
| Année 11 | 145 372,77 € | 24 998,07 € | 635 066,96 € |
| Année 12 | 150 543,24 € | 19 827,60 € | 484 523,72 € |
| Année 13 | 155 897,61 € | 14 473,23 € | 328 626,11 € |
| Année 14 | 161 442,40 € | 8 928,44 € | 167 183,71 € |
| Année 15 | 167 183,71 € | 3 186,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 986 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 650 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.