Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 236 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 884,59 € | 8 884,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 923 € / mois | 25 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 880 € | 1 334 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 900 € | 1 266 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 236 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 236 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 399,85 € | 43 215,23 € | 1 172 600,15 € |
| Année 2 | 65 707,17 € | 40 907,91 € | 1 106 892,98 € |
| Année 3 | 68 098,48 € | 38 516,60 € | 1 038 794,50 € |
| Année 4 | 70 576,82 € | 36 038,26 € | 968 217,68 € |
| Année 5 | 73 145,33 € | 33 469,75 € | 895 072,35 € |
| Année 6 | 75 807,31 € | 30 807,77 € | 819 265,04 € |
| Année 7 | 78 566,20 € | 28 048,88 € | 740 698,84 € |
| Année 8 | 81 425,50 € | 25 189,58 € | 659 273,34 € |
| Année 9 | 84 388,85 € | 22 226,23 € | 574 884,49 € |
| Année 10 | 87 460,03 € | 19 155,05 € | 487 424,46 € |
| Année 11 | 90 642,98 € | 15 972,10 € | 396 781,48 € |
| Année 12 | 93 941,79 € | 12 673,29 € | 302 839,69 € |
| Année 13 | 97 360,63 € | 9 254,45 € | 205 479,06 € |
| Année 14 | 100 903,92 € | 5 711,16 € | 104 575,14 € |
| Année 15 | 104 575,14 € | 2 038,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 236 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 385 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.