Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 136 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 165,77 € | 8 165,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 745 € / mois | 23 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 880 € | 1 226 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 400 € | 1 164 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 270,38 € | 39 718,86 € | 1 077 729,62 € |
| Année 2 | 60 391,03 € | 37 598,21 € | 1 017 338,59 € |
| Année 3 | 62 588,88 € | 35 400,36 € | 954 749,71 € |
| Année 4 | 64 866,70 € | 33 122,54 € | 889 883,01 € |
| Année 5 | 67 227,39 € | 30 761,85 € | 822 655,62 € |
| Année 6 | 69 674,01 € | 28 315,23 € | 752 981,61 € |
| Année 7 | 72 209,68 € | 25 779,56 € | 680 771,93 € |
| Année 8 | 74 837,65 € | 23 151,59 € | 605 934,28 € |
| Année 9 | 77 561,24 € | 20 428,00 € | 528 373,04 € |
| Année 10 | 80 383,94 € | 17 605,30 € | 447 989,10 € |
| Année 11 | 83 309,38 € | 14 679,86 € | 364 679,72 € |
| Année 12 | 86 341,27 € | 11 647,97 € | 278 338,45 € |
| Année 13 | 89 483,52 € | 8 505,72 € | 188 854,93 € |
| Année 14 | 92 740,11 € | 5 249,13 € | 96 114,82 € |
| Année 15 | 96 114,82 € | 1 873,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 136 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 632 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.