Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 136 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 840,53 € | 5 840,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 699 € / mois | 16 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 880 € | 1 226 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 400 € | 1 164 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 136 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 963,73 € | 42 122,63 € | 1 108 036,27 € |
| Année 2 | 29 030,59 € | 41 055,77 € | 1 079 005,68 € |
| Année 3 | 30 138,15 € | 39 948,21 € | 1 048 867,53 € |
| Année 4 | 31 287,95 € | 38 798,41 € | 1 017 579,58 € |
| Année 5 | 32 481,63 € | 37 604,73 € | 985 097,95 € |
| Année 6 | 33 720,84 € | 36 365,52 € | 951 377,11 € |
| Année 7 | 35 007,34 € | 35 079,02 € | 916 369,77 € |
| Année 8 | 36 342,92 € | 33 743,44 € | 880 026,85 € |
| Année 9 | 37 729,46 € | 32 356,90 € | 842 297,39 € |
| Année 10 | 39 168,86 € | 30 917,50 € | 803 128,53 € |
| Année 11 | 40 663,20 € | 29 423,16 € | 762 465,33 € |
| Année 12 | 42 214,56 € | 27 871,80 € | 720 250,77 € |
| Année 13 | 43 825,12 € | 26 261,24 € | 676 425,65 € |
| Année 14 | 45 497,09 € | 24 589,27 € | 630 928,56 € |
| Année 15 | 47 232,88 € | 22 853,48 € | 583 695,68 € |
| Année 16 | 49 034,86 € | 21 051,50 € | 534 660,82 € |
| Année 17 | 50 905,62 € | 19 180,74 € | 483 755,20 € |
| Année 18 | 52 847,72 € | 17 238,64 € | 430 907,48 € |
| Année 19 | 54 863,94 € | 15 222,42 € | 376 043,54 € |
| Année 20 | 56 957,06 € | 13 129,30 € | 319 086,48 € |
| Année 21 | 59 130,03 € | 10 956,33 € | 259 956,45 € |
| Année 22 | 61 385,91 € | 8 700,45 € | 198 570,54 € |
| Année 23 | 63 727,88 € | 6 358,48 € | 134 842,66 € |
| Année 24 | 66 159,19 € | 3 927,17 € | 68 683,47 € |
| Année 25 | 68 683,47 € | 1 403,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 136 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.