Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 136 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 555,24 € | 5 555,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 834 € / mois | 15 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 880 € | 1 226 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 400 € | 1 164 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 136 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 319,98 € | 47 342,90 € | 1 116 680,02 € |
| Année 2 | 20 147,22 € | 46 515,66 € | 1 096 532,80 € |
| Année 3 | 21 009,90 € | 45 652,98 € | 1 075 522,90 € |
| Année 4 | 21 909,48 € | 44 753,40 € | 1 053 613,42 € |
| Année 5 | 22 847,61 € | 43 815,27 € | 1 030 765,81 € |
| Année 6 | 23 825,90 € | 42 836,98 € | 1 006 939,91 € |
| Année 7 | 24 846,06 € | 41 816,82 € | 982 093,85 € |
| Année 8 | 25 909,93 € | 40 752,95 € | 956 183,92 € |
| Année 9 | 27 019,35 € | 39 643,53 € | 929 164,57 € |
| Année 10 | 28 176,26 € | 38 486,62 € | 900 988,31 € |
| Année 11 | 29 382,70 € | 37 280,18 € | 871 605,61 € |
| Année 12 | 30 640,81 € | 36 022,07 € | 840 964,80 € |
| Année 13 | 31 952,78 € | 34 710,10 € | 809 012,02 € |
| Année 14 | 33 320,95 € | 33 341,93 € | 775 691,07 € |
| Année 15 | 34 747,67 € | 31 915,21 € | 740 943,40 € |
| Année 16 | 36 235,52 € | 30 427,36 € | 704 707,88 € |
| Année 17 | 37 787,04 € | 28 875,84 € | 666 920,84 € |
| Année 18 | 39 405,01 € | 27 257,87 € | 627 515,83 € |
| Année 19 | 41 092,25 € | 25 570,63 € | 586 423,58 € |
| Année 20 | 42 851,74 € | 23 811,14 € | 543 571,84 € |
| Année 21 | 44 686,58 € | 21 976,30 € | 498 885,26 € |
| Année 22 | 46 599,95 € | 20 062,93 € | 452 285,31 € |
| Année 23 | 48 595,28 € | 18 067,60 € | 403 690,03 € |
| Année 24 | 50 676,00 € | 15 986,88 € | 353 014,03 € |
| Année 25 | 52 845,86 € | 13 817,02 € | 300 168,17 € |
| Année 26 | 55 108,64 € | 11 554,24 € | 245 059,53 € |
| Année 27 | 57 468,28 € | 9 194,60 € | 187 591,25 € |
| Année 28 | 59 928,96 € | 6 733,92 € | 127 662,29 € |
| Année 29 | 62 494,98 € | 4 167,90 € | 65 167,31 € |
| Année 30 | 65 167,31 € | 1 491,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 136 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 872 €.