Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 086 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 310,73 € | 5 310,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 093 € / mois | 15 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 880 € | 1 172 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 150 € | 1 113 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 086 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 469,61 € | 45 259,15 € | 1 067 530,39 € |
| Année 2 | 19 260,43 € | 44 468,33 € | 1 048 269,96 € |
| Année 3 | 20 085,13 € | 43 643,63 € | 1 028 184,83 € |
| Année 4 | 20 945,13 € | 42 783,63 € | 1 007 239,70 € |
| Année 5 | 21 841,95 € | 41 886,81 € | 985 397,75 € |
| Année 6 | 22 777,19 € | 40 951,57 € | 962 620,56 € |
| Année 7 | 23 752,46 € | 39 976,30 € | 938 868,10 € |
| Année 8 | 24 769,50 € | 38 959,26 € | 914 098,60 € |
| Année 9 | 25 830,06 € | 37 898,70 € | 888 268,54 € |
| Année 10 | 26 936,08 € | 36 792,68 € | 861 332,46 € |
| Année 11 | 28 089,43 € | 35 639,33 € | 833 243,03 € |
| Année 12 | 29 292,17 € | 34 436,59 € | 803 950,86 € |
| Année 13 | 30 546,37 € | 33 182,39 € | 773 404,49 € |
| Année 14 | 31 854,32 € | 31 874,44 € | 741 550,17 € |
| Année 15 | 33 218,25 € | 30 510,51 € | 708 331,92 € |
| Année 16 | 34 640,59 € | 29 088,17 € | 673 691,33 € |
| Année 17 | 36 123,85 € | 27 604,91 € | 637 567,48 € |
| Année 18 | 37 670,60 € | 26 058,16 € | 599 896,88 € |
| Année 19 | 39 283,58 € | 24 445,18 € | 560 613,30 € |
| Année 20 | 40 965,61 € | 22 763,15 € | 519 647,69 € |
| Année 21 | 42 719,67 € | 21 009,09 € | 476 928,02 € |
| Année 22 | 44 548,87 € | 19 179,89 € | 432 379,15 € |
| Année 23 | 46 456,35 € | 17 272,41 € | 385 922,80 € |
| Année 24 | 48 445,52 € | 15 283,24 € | 337 477,28 € |
| Année 25 | 50 519,85 € | 13 208,91 € | 286 957,43 € |
| Année 26 | 52 683,03 € | 11 045,73 € | 234 274,40 € |
| Année 27 | 54 938,81 € | 8 789,95 € | 179 335,59 € |
| Année 28 | 57 291,16 € | 6 437,60 € | 122 044,43 € |
| Année 29 | 59 744,27 € | 3 984,49 € | 62 300,16 € |
| Année 30 | 62 300,16 € | 1 426,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 086 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 032 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.