Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 086 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 399,27 € | 6 399,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 392 € / mois | 18 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 880 € | 1 172 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 150 € | 1 113 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 453,98 € | 39 337,26 € | 1 048 546,02 € |
| Année 2 | 38 855,77 € | 37 935,47 € | 1 009 690,25 € |
| Année 3 | 40 310,03 € | 36 481,21 € | 969 380,22 € |
| Année 4 | 41 818,71 € | 34 972,53 € | 927 561,51 € |
| Année 5 | 43 383,86 € | 33 407,38 € | 884 177,65 € |
| Année 6 | 45 007,60 € | 31 783,64 € | 839 170,05 € |
| Année 7 | 46 692,10 € | 30 099,14 € | 792 477,95 € |
| Année 8 | 48 439,64 € | 28 351,60 € | 744 038,31 € |
| Année 9 | 50 252,60 € | 26 538,64 € | 693 785,71 € |
| Année 10 | 52 133,40 € | 24 657,84 € | 641 652,31 € |
| Année 11 | 54 084,62 € | 22 706,62 € | 587 567,69 € |
| Année 12 | 56 108,83 € | 20 682,41 € | 531 458,86 € |
| Année 13 | 58 208,83 € | 18 582,41 € | 473 250,03 € |
| Année 14 | 60 387,40 € | 16 403,84 € | 412 862,63 € |
| Année 15 | 62 647,54 € | 14 143,70 € | 350 215,09 € |
| Année 16 | 64 992,26 € | 11 798,98 € | 285 222,83 € |
| Année 17 | 67 424,73 € | 9 366,51 € | 217 798,10 € |
| Année 18 | 69 948,24 € | 6 843,00 € | 147 849,86 € |
| Année 19 | 72 566,19 € | 4 225,05 € | 75 283,67 € |
| Année 20 | 75 283,67 € | 1 509,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 086 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 032 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.