Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 136 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 693,90 € | 6 693,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 285 € / mois | 19 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 880 € | 1 226 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 400 € | 1 164 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 178,43 € | 41 148,37 € | 1 096 821,57 € |
| Année 2 | 40 644,75 € | 39 682,05 € | 1 056 176,82 € |
| Année 3 | 42 165,96 € | 38 160,84 € | 1 014 010,86 € |
| Année 4 | 43 744,11 € | 36 582,69 € | 970 266,75 € |
| Année 5 | 45 381,35 € | 34 945,45 € | 924 885,40 € |
| Année 6 | 47 079,82 € | 33 246,98 € | 877 805,58 € |
| Année 7 | 48 841,89 € | 31 484,91 € | 828 963,69 € |
| Année 8 | 50 669,90 € | 29 656,90 € | 778 293,79 € |
| Année 9 | 52 566,32 € | 27 760,48 € | 725 727,47 € |
| Année 10 | 54 533,73 € | 25 793,07 € | 671 193,74 € |
| Année 11 | 56 574,78 € | 23 752,02 € | 614 618,96 € |
| Année 12 | 58 692,21 € | 21 634,59 € | 555 926,75 € |
| Année 13 | 60 888,88 € | 19 437,92 € | 495 037,87 € |
| Année 14 | 63 167,77 € | 17 159,03 € | 431 870,10 € |
| Année 15 | 65 531,95 € | 14 794,85 € | 366 338,15 € |
| Année 16 | 67 984,63 € | 12 342,17 € | 298 353,52 € |
| Année 17 | 70 529,09 € | 9 797,71 € | 227 824,43 € |
| Année 18 | 73 168,79 € | 7 158,01 € | 154 655,64 € |
| Année 19 | 75 907,29 € | 4 419,51 € | 78 748,35 € |
| Année 20 | 78 748,35 € | 1 578,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 136 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 400 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.