Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 136 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 196,22 € | 11 196,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 928 € / mois | 31 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 880 € | 1 226 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 400 € | 1 164 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 136 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 903,81 € | 37 450,83 € | 1 039 096,19 € |
| Année 2 | 100 280,39 € | 34 074,25 € | 938 815,80 € |
| Année 3 | 103 774,60 € | 30 580,04 € | 835 041,20 € |
| Année 4 | 107 390,55 € | 26 964,09 € | 727 650,65 € |
| Année 5 | 111 132,52 € | 23 222,12 € | 616 518,13 € |
| Année 6 | 115 004,86 € | 19 349,78 € | 501 513,27 € |
| Année 7 | 119 012,14 € | 15 342,50 € | 382 501,13 € |
| Année 8 | 123 159,03 € | 11 195,61 € | 259 342,10 € |
| Année 9 | 127 450,43 € | 6 904,21 € | 131 891,67 € |
| Année 10 | 131 891,67 € | 2 463,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 136 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.