Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 036 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 066,22 € | 5 066,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 352 € / mois | 14 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 880 € | 1 118 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 900 € | 1 061 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 036 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 619,25 € | 43 175,39 € | 1 018 380,75 € |
| Année 2 | 18 373,65 € | 42 420,99 € | 1 000 007,10 € |
| Année 3 | 19 160,40 € | 41 634,24 € | 980 846,70 € |
| Année 4 | 19 980,80 € | 40 813,84 € | 960 865,90 € |
| Année 5 | 20 836,34 € | 39 958,30 € | 940 029,56 € |
| Année 6 | 21 728,50 € | 39 066,14 € | 918 301,06 € |
| Année 7 | 22 658,87 € | 38 135,77 € | 895 642,19 € |
| Année 8 | 23 629,08 € | 37 165,56 € | 872 013,11 € |
| Année 9 | 24 640,83 € | 36 153,81 € | 847 372,28 € |
| Année 10 | 25 695,90 € | 35 098,74 € | 821 676,38 € |
| Année 11 | 26 796,13 € | 33 998,51 € | 794 880,25 € |
| Année 12 | 27 943,51 € | 32 851,13 € | 766 936,74 € |
| Année 13 | 29 139,99 € | 31 654,65 € | 737 796,75 € |
| Année 14 | 30 387,71 € | 30 406,93 € | 707 409,04 € |
| Année 15 | 31 688,84 € | 29 105,80 € | 675 720,20 € |
| Année 16 | 33 045,70 € | 27 748,94 € | 642 674,50 € |
| Année 17 | 34 460,65 € | 26 333,99 € | 608 213,85 € |
| Année 18 | 35 936,19 € | 24 858,45 € | 572 277,66 € |
| Année 19 | 37 474,92 € | 23 319,72 € | 534 802,74 € |
| Année 20 | 39 079,51 € | 21 715,13 € | 495 723,23 € |
| Année 21 | 40 752,81 € | 20 041,83 € | 454 970,42 € |
| Année 22 | 42 497,76 € | 18 296,88 € | 412 472,66 € |
| Année 23 | 44 317,46 € | 16 477,18 € | 368 155,20 € |
| Année 24 | 46 215,04 € | 14 579,60 € | 321 940,16 € |
| Année 25 | 48 193,84 € | 12 600,80 € | 273 746,32 € |
| Année 26 | 50 257,42 € | 10 537,22 € | 223 488,90 € |
| Année 27 | 52 409,35 € | 8 385,29 € | 171 079,55 € |
| Année 28 | 54 653,40 € | 6 141,24 € | 116 426,15 € |
| Année 29 | 56 993,56 € | 3 801,08 € | 59 432,59 € |
| Année 30 | 59 432,59 € | 1 360,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 036 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.