Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 936 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 577,20 € | 4 577,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 870 € / mois | 13 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 880 € | 1 010 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 400 € | 959 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 936 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 918,51 € | 39 007,89 € | 920 081,49 € |
| Année 2 | 16 600,10 € | 38 326,30 € | 903 481,39 € |
| Année 3 | 17 310,90 € | 37 615,50 € | 886 170,49 € |
| Année 4 | 18 052,11 € | 36 874,29 € | 868 118,38 € |
| Année 5 | 18 825,06 € | 36 101,34 € | 849 293,32 € |
| Année 6 | 19 631,12 € | 35 295,28 € | 829 662,20 € |
| Année 7 | 20 471,67 € | 34 454,73 € | 809 190,53 € |
| Année 8 | 21 348,25 € | 33 578,15 € | 787 842,28 € |
| Année 9 | 22 262,32 € | 32 664,08 € | 765 579,96 € |
| Année 10 | 23 215,55 € | 31 710,85 € | 742 364,41 € |
| Année 11 | 24 209,61 € | 30 716,79 € | 718 154,80 € |
| Année 12 | 25 246,20 € | 29 680,20 € | 692 908,60 € |
| Année 13 | 26 327,21 € | 28 599,19 € | 666 581,39 € |
| Année 14 | 27 454,48 € | 27 471,92 € | 639 126,91 € |
| Année 15 | 28 630,03 € | 26 296,37 € | 610 496,88 € |
| Année 16 | 29 855,90 € | 25 070,50 € | 580 640,98 € |
| Année 17 | 31 134,27 € | 23 792,13 € | 549 506,71 € |
| Année 18 | 32 467,40 € | 22 459,00 € | 517 039,31 € |
| Année 19 | 33 857,56 € | 21 068,84 € | 483 181,75 € |
| Année 20 | 35 307,27 € | 19 619,13 € | 447 874,48 € |
| Année 21 | 36 819,07 € | 18 107,33 € | 411 055,41 € |
| Année 22 | 38 395,60 € | 16 530,80 € | 372 659,81 € |
| Année 23 | 40 039,62 € | 14 886,78 € | 332 620,19 € |
| Année 24 | 41 754,01 € | 13 172,39 € | 290 866,18 € |
| Année 25 | 43 541,86 € | 11 384,54 € | 247 324,32 € |
| Année 26 | 45 406,22 € | 9 520,18 € | 201 918,10 € |
| Année 27 | 47 350,46 € | 7 575,94 € | 154 567,64 € |
| Année 28 | 49 377,89 € | 5 548,51 € | 105 189,75 € |
| Année 29 | 51 492,15 € | 3 434,25 € | 53 697,60 € |
| Année 30 | 53 697,60 € | 1 229,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 936 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.