Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 936 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 515,40 € | 5 515,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 713 € / mois | 15 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 880 € | 1 010 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 400 € | 959 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 936 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 280,85 € | 33 903,95 € | 903 719,15 € |
| Année 2 | 33 489,02 € | 32 695,78 € | 870 230,13 € |
| Année 3 | 34 742,42 € | 31 442,38 € | 835 487,71 € |
| Année 4 | 36 042,73 € | 30 142,07 € | 799 444,98 € |
| Année 5 | 37 391,71 € | 28 793,09 € | 762 053,27 € |
| Année 6 | 38 791,19 € | 27 393,61 € | 723 262,08 € |
| Année 7 | 40 243,03 € | 25 941,77 € | 683 019,05 € |
| Année 8 | 41 749,20 € | 24 435,60 € | 641 269,85 € |
| Année 9 | 43 311,75 € | 22 873,05 € | 597 958,10 € |
| Année 10 | 44 932,79 € | 21 252,01 € | 553 025,31 € |
| Année 11 | 46 614,48 € | 19 570,32 € | 506 410,83 € |
| Année 12 | 48 359,14 € | 17 825,66 € | 458 051,69 € |
| Année 13 | 50 169,08 € | 16 015,72 € | 407 882,61 € |
| Année 14 | 52 046,74 € | 14 138,06 € | 355 835,87 € |
| Année 15 | 53 994,71 € | 12 190,09 € | 301 841,16 € |
| Année 16 | 56 015,57 € | 10 169,23 € | 245 825,59 € |
| Année 17 | 58 112,06 € | 8 072,74 € | 187 713,53 € |
| Année 18 | 60 287,05 € | 5 897,75 € | 127 426,48 € |
| Année 19 | 62 543,41 € | 3 641,39 € | 64 883,07 € |
| Année 20 | 64 883,07 € | 1 300,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 936 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 232 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 758 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.