Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 328,26 € | 53 328,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 601 € / mois | 152 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 800 € | 11 202 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 313 € | 10 631 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 329,18 € | 384 609,94 € | 10 117 170,82 € |
| Année 2 | 265 070,32 € | 374 868,80 € | 9 852 100,50 € |
| Année 3 | 275 183,06 € | 364 756,06 € | 9 576 917,44 € |
| Année 4 | 285 681,67 € | 354 257,45 € | 9 291 235,77 € |
| Année 5 | 296 580,81 € | 343 358,31 € | 8 994 654,96 € |
| Année 6 | 307 895,74 € | 332 043,38 € | 8 686 759,22 € |
| Année 7 | 319 642,35 € | 320 296,77 € | 8 367 116,87 € |
| Année 8 | 331 837,13 € | 308 101,99 € | 8 035 279,74 € |
| Année 9 | 344 497,15 € | 295 441,97 € | 7 690 782,59 € |
| Année 10 | 357 640,16 € | 282 298,96 € | 7 333 142,43 € |
| Année 11 | 371 284,60 € | 268 654,52 € | 6 961 857,83 € |
| Année 12 | 385 449,57 € | 254 489,55 € | 6 576 408,26 € |
| Année 13 | 400 154,97 € | 239 784,15 € | 6 176 253,29 € |
| Année 14 | 415 421,40 € | 224 517,72 € | 5 760 831,89 € |
| Année 15 | 431 270,25 € | 208 668,87 € | 5 329 561,64 € |
| Année 16 | 447 723,79 € | 192 215,33 € | 4 881 837,85 € |
| Année 17 | 464 805,03 € | 175 134,09 € | 4 417 032,82 € |
| Année 18 | 482 537,93 € | 157 401,19 € | 3 934 494,89 € |
| Année 19 | 500 947,39 € | 138 991,73 € | 3 433 547,50 € |
| Année 20 | 520 059,18 € | 119 879,94 € | 2 913 488,32 € |
| Année 21 | 539 900,12 € | 100 039,00 € | 2 373 588,20 € |
| Année 22 | 560 498,01 € | 79 441,11 € | 1 813 090,19 € |
| Année 23 | 581 881,73 € | 58 057,39 € | 1 231 208,46 € |
| Année 24 | 604 081,27 € | 35 857,85 € | 627 127,19 € |
| Année 25 | 627 127,19 € | 12 811,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 372 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 366 €.