Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 120,14 € | 61 120,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 213 € / mois | 174 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 800 € | 11 202 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 313 € | 10 631 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 727,32 € | 375 714,36 € | 10 014 772,68 € |
| Année 2 | 371 116,00 € | 362 325,68 € | 9 643 656,68 € |
| Année 3 | 385 005,79 € | 348 435,89 € | 9 258 650,89 € |
| Année 4 | 399 415,45 € | 334 026,23 € | 8 859 235,44 € |
| Année 5 | 414 364,40 € | 319 077,28 € | 8 444 871,04 € |
| Année 6 | 429 872,86 € | 303 568,82 € | 8 014 998,18 € |
| Année 7 | 445 961,73 € | 287 479,95 € | 7 569 036,45 € |
| Année 8 | 462 652,79 € | 270 788,89 € | 7 106 383,66 € |
| Année 9 | 479 968,53 € | 253 473,15 € | 6 626 415,13 € |
| Année 10 | 497 932,34 € | 235 509,34 € | 6 128 482,79 € |
| Année 11 | 516 568,50 € | 216 873,18 € | 5 611 914,29 € |
| Année 12 | 535 902,15 € | 197 539,53 € | 5 076 012,14 € |
| Année 13 | 555 959,40 € | 177 482,28 € | 4 520 052,74 € |
| Année 14 | 576 767,34 € | 156 674,34 € | 3 943 285,40 € |
| Année 15 | 598 354,06 € | 135 087,62 € | 3 344 931,34 € |
| Année 16 | 620 748,71 € | 112 692,97 € | 2 724 182,63 € |
| Année 17 | 643 981,54 € | 89 460,14 € | 2 080 201,09 € |
| Année 18 | 668 083,88 € | 65 357,80 € | 1 412 117,21 € |
| Année 19 | 693 088,31 € | 40 353,37 € | 719 028,90 € |
| Année 20 | 719 028,90 € | 14 413,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 372 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 037 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 829 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.