Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 709,39 € | 61 709,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 998 € / mois | 176 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 800 € | 11 310 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 813 € | 10 734 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 176,11 € | 379 336,57 € | 10 111 323,89 € |
| Année 2 | 374 693,88 € | 365 818,80 € | 9 736 630,01 € |
| Année 3 | 388 717,58 € | 351 795,10 € | 9 347 912,43 € |
| Année 4 | 403 266,14 € | 337 246,54 € | 8 944 646,29 € |
| Année 5 | 418 359,20 € | 322 153,48 € | 8 526 287,09 € |
| Année 6 | 434 017,18 € | 306 495,50 € | 8 092 269,91 € |
| Année 7 | 450 261,17 € | 290 251,51 € | 7 642 008,74 € |
| Année 8 | 467 113,13 € | 273 399,55 € | 7 174 895,61 € |
| Année 9 | 484 595,81 € | 255 916,87 € | 6 690 299,80 € |
| Année 10 | 502 732,80 € | 237 779,88 € | 6 187 567,00 € |
| Année 11 | 521 548,65 € | 218 964,03 € | 5 666 018,35 € |
| Année 12 | 541 068,69 € | 199 443,99 € | 5 124 949,66 € |
| Année 13 | 561 319,30 € | 179 193,38 € | 4 563 630,36 € |
| Année 14 | 582 327,86 € | 158 184,82 € | 3 981 302,50 € |
| Année 15 | 604 122,67 € | 136 390,01 € | 3 377 179,83 € |
| Année 16 | 626 733,24 € | 113 779,44 € | 2 750 446,59 € |
| Année 17 | 650 190,03 € | 90 322,65 € | 2 100 256,56 € |
| Année 18 | 674 524,74 € | 65 987,94 € | 1 425 731,82 € |
| Année 19 | 699 770,23 € | 40 742,45 € | 725 961,59 € |
| Année 20 | 725 961,59 € | 14 552,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 472 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 313 €.