Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 472 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 278,17 € | 75 278,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 116 € / mois | 215 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 800 € | 11 310 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 813 € | 10 734 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 179,87 € | 366 158,17 € | 9 935 320,13 € |
| Année 2 | 556 729,63 € | 346 608,41 € | 9 378 590,50 € |
| Année 3 | 576 990,86 € | 326 347,18 € | 8 801 599,64 € |
| Année 4 | 597 989,45 € | 305 348,59 € | 8 203 610,19 € |
| Année 5 | 619 752,28 € | 283 585,76 € | 7 583 857,91 € |
| Année 6 | 642 307,12 € | 261 030,92 € | 6 941 550,79 € |
| Année 7 | 665 682,76 € | 237 655,28 € | 6 275 868,03 € |
| Année 8 | 689 909,16 € | 213 428,88 € | 5 585 958,87 € |
| Année 9 | 715 017,23 € | 188 320,81 € | 4 870 941,64 € |
| Année 10 | 741 039,06 € | 162 298,98 € | 4 129 902,58 € |
| Année 11 | 768 007,93 € | 135 330,11 € | 3 361 894,65 € |
| Année 12 | 795 958,26 € | 107 379,78 € | 2 565 936,39 € |
| Année 13 | 824 925,80 € | 78 412,24 € | 1 741 010,59 € |
| Année 14 | 854 947,59 € | 48 390,45 € | 886 063,00 € |
| Année 15 | 886 063,00 € | 17 276,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 472 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 080 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 047 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.