Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 472 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 212,32 € | 51 212,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 189 € / mois | 146 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 800 € | 11 310 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 813 € | 10 734 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 472 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 105,41 € | 436 442,43 € | 10 294 394,59 € |
| Année 2 | 185 731,53 € | 428 816,31 € | 10 108 663,06 € |
| Année 3 | 193 684,19 € | 420 863,65 € | 9 914 978,87 € |
| Année 4 | 201 977,38 € | 412 570,46 € | 9 713 001,49 € |
| Année 5 | 210 625,61 € | 403 922,23 € | 9 502 375,88 € |
| Année 6 | 219 644,18 € | 394 903,66 € | 9 282 731,70 € |
| Année 7 | 229 048,92 € | 385 498,92 € | 9 053 682,78 € |
| Année 8 | 238 856,35 € | 375 691,49 € | 8 814 826,43 € |
| Année 9 | 249 083,70 € | 365 464,14 € | 8 565 742,73 € |
| Année 10 | 259 748,97 € | 354 798,87 € | 8 305 993,76 € |
| Année 11 | 270 870,90 € | 343 676,94 € | 8 035 122,86 € |
| Année 12 | 282 469,04 € | 332 078,80 € | 7 752 653,82 € |
| Année 13 | 294 563,81 € | 319 984,03 € | 7 458 090,01 € |
| Année 14 | 307 176,44 € | 307 371,40 € | 7 150 913,57 € |
| Année 15 | 320 329,12 € | 294 218,72 € | 6 830 584,45 € |
| Année 16 | 334 044,97 € | 280 502,87 € | 6 496 539,48 € |
| Année 17 | 348 348,10 € | 266 199,74 € | 6 148 191,38 € |
| Année 18 | 363 263,70 € | 251 284,14 € | 5 784 927,68 € |
| Année 19 | 378 817,93 € | 235 729,91 € | 5 406 109,75 € |
| Année 20 | 395 038,17 € | 219 509,67 € | 5 011 071,58 € |
| Année 21 | 411 952,91 € | 202 594,93 € | 4 599 118,67 € |
| Année 22 | 429 591,90 € | 184 955,94 € | 4 169 526,77 € |
| Année 23 | 447 986,19 € | 166 561,65 € | 3 721 540,58 € |
| Année 24 | 467 168,04 € | 147 379,80 € | 3 254 372,54 € |
| Année 25 | 487 171,26 € | 127 376,58 € | 2 767 201,28 € |
| Année 26 | 508 030,94 € | 106 516,90 € | 2 259 170,34 € |
| Année 27 | 529 783,82 € | 84 764,02 € | 1 729 386,52 € |
| Année 28 | 552 468,12 € | 62 079,72 € | 1 176 918,40 € |
| Année 29 | 576 123,69 € | 38 424,15 € | 600 794,71 € |
| Année 30 | 600 794,71 € | 13 755,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 472 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 837 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.