Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 572 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 701,34 € | 51 701,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 671 € / mois | 147 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 800 € | 11 418 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 313 € | 10 836 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 572 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 806,13 € | 440 609,95 € | 10 392 693,87 € |
| Année 2 | 187 505,10 € | 432 910,98 € | 10 205 188,77 € |
| Année 3 | 195 533,68 € | 424 882,40 € | 10 009 655,09 € |
| Année 4 | 203 906,05 € | 416 510,03 € | 9 805 749,04 € |
| Année 5 | 212 636,90 € | 407 779,18 € | 9 593 112,14 € |
| Année 6 | 221 741,59 € | 398 674,49 € | 9 371 370,55 € |
| Année 7 | 231 236,11 € | 389 179,97 € | 9 140 134,44 € |
| Année 8 | 241 137,20 € | 379 278,88 € | 8 898 997,24 € |
| Année 9 | 251 462,22 € | 368 953,86 € | 8 647 535,02 € |
| Année 10 | 262 229,31 € | 358 186,77 € | 8 385 305,71 € |
| Année 11 | 273 457,44 € | 346 958,64 € | 8 111 848,27 € |
| Année 12 | 285 166,36 € | 335 249,72 € | 7 826 681,91 € |
| Année 13 | 297 376,61 € | 323 039,47 € | 7 529 305,30 € |
| Année 14 | 310 109,68 € | 310 306,40 € | 7 219 195,62 € |
| Année 15 | 323 387,95 € | 297 028,13 € | 6 895 807,67 € |
| Année 16 | 337 234,77 € | 283 181,31 € | 6 558 572,90 € |
| Année 17 | 351 674,50 € | 268 741,58 € | 6 206 898,40 € |
| Année 18 | 366 732,51 € | 253 683,57 € | 5 840 165,89 € |
| Année 19 | 382 435,27 € | 237 980,81 € | 5 457 730,62 € |
| Année 20 | 398 810,37 € | 221 605,71 € | 5 058 920,25 € |
| Année 21 | 415 886,64 € | 204 529,44 € | 4 643 033,61 € |
| Année 22 | 433 694,07 € | 186 722,01 € | 4 209 339,54 € |
| Année 23 | 452 264,00 € | 168 152,08 € | 3 757 075,54 € |
| Année 24 | 471 629,06 € | 148 787,02 € | 3 285 446,48 € |
| Année 25 | 491 823,28 € | 128 592,80 € | 2 793 623,20 € |
| Année 26 | 512 882,15 € | 107 533,93 € | 2 280 741,05 € |
| Année 27 | 534 842,75 € | 85 573,33 € | 1 745 898,30 € |
| Année 28 | 557 743,64 € | 62 672,44 € | 1 188 154,66 € |
| Année 29 | 581 625,12 € | 38 790,96 € | 606 529,54 € |
| Année 30 | 606 529,54 € | 13 886,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 572 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 057 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 718 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 313 € (2,5%).