Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 298,64 € | 62 298,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 784 € / mois | 177 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 800 € | 11 418 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 313 € | 10 836 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 624,89 € | 382 958,79 € | 10 207 875,11 € |
| Année 2 | 378 271,73 € | 369 311,95 € | 9 829 603,38 € |
| Année 3 | 392 429,33 € | 355 154,35 € | 9 437 174,05 € |
| Année 4 | 407 116,81 € | 340 466,87 € | 9 030 057,24 € |
| Année 5 | 422 354,02 € | 325 229,66 € | 8 607 703,22 € |
| Année 6 | 438 161,49 € | 309 422,19 € | 8 169 541,73 € |
| Année 7 | 454 560,61 € | 293 023,07 € | 7 714 981,12 € |
| Année 8 | 471 573,48 € | 276 010,20 € | 7 243 407,64 € |
| Année 9 | 489 223,10 € | 258 360,58 € | 6 754 184,54 € |
| Année 10 | 507 533,30 € | 240 050,38 € | 6 246 651,24 € |
| Année 11 | 526 528,79 € | 221 054,89 € | 5 720 122,45 € |
| Année 12 | 546 235,23 € | 201 348,45 € | 5 173 887,22 € |
| Année 13 | 566 679,20 € | 180 904,48 € | 4 607 208,02 € |
| Année 14 | 587 888,37 € | 159 695,31 € | 4 019 319,65 € |
| Année 15 | 609 891,31 € | 137 692,37 € | 3 409 428,34 € |
| Année 16 | 632 717,77 € | 114 865,91 € | 2 776 710,57 € |
| Année 17 | 656 398,54 € | 91 185,14 € | 2 120 312,03 € |
| Année 18 | 680 965,63 € | 66 618,05 € | 1 439 346,40 € |
| Année 19 | 706 452,17 € | 41 131,51 € | 732 894,23 € |
| Année 20 | 732 894,23 € | 14 691,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 572 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 996 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.