Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 887,90 € | 62 887,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 569 € / mois | 179 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 800 € | 11 526 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 813 € | 10 939 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 073,79 € | 386 581,01 € | 10 304 426,21 € |
| Année 2 | 381 849,72 € | 372 805,08 € | 9 922 576,49 € |
| Année 3 | 396 141,24 € | 358 513,56 € | 9 526 435,25 € |
| Année 4 | 410 967,65 € | 343 687,15 € | 9 115 467,60 € |
| Année 5 | 426 348,99 € | 328 305,81 € | 8 689 118,61 € |
| Année 6 | 442 305,97 € | 312 348,83 € | 8 246 812,64 € |
| Année 7 | 458 860,18 € | 295 794,62 € | 7 787 952,46 € |
| Année 8 | 476 033,99 € | 278 620,81 € | 7 311 918,47 € |
| Année 9 | 493 850,58 € | 260 804,22 € | 6 818 067,89 € |
| Année 10 | 512 333,94 € | 242 320,86 € | 6 305 733,95 € |
| Année 11 | 531 509,12 € | 223 145,68 € | 5 774 224,83 € |
| Année 12 | 551 401,93 € | 203 252,87 € | 5 222 822,90 € |
| Année 13 | 572 039,30 € | 182 615,50 € | 4 650 783,60 € |
| Année 14 | 593 449,07 € | 161 205,73 € | 4 057 334,53 € |
| Année 15 | 615 660,14 € | 138 994,66 € | 3 441 674,39 € |
| Année 16 | 638 702,48 € | 115 952,32 € | 2 802 971,91 € |
| Année 17 | 662 607,27 € | 92 047,53 € | 2 140 364,64 € |
| Année 18 | 687 406,74 € | 67 248,06 € | 1 452 957,90 € |
| Année 19 | 713 134,35 € | 41 520,45 € | 739 823,55 € |
| Année 20 | 739 823,55 € | 14 829,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 672 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 680 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.