Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 722 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 182,52 € | 63 182,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 462 € / mois | 180 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 800 € | 11 580 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 063 € | 10 990 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 798,12 € | 388 392,12 € | 10 352 701,88 € |
| Année 2 | 383 638,59 € | 374 551,65 € | 9 969 063,29 € |
| Année 3 | 397 997,06 € | 360 193,18 € | 9 571 066,23 € |
| Année 4 | 412 892,94 € | 345 297,30 € | 9 158 173,29 € |
| Année 5 | 428 346,31 € | 329 843,93 € | 8 729 826,98 € |
| Année 6 | 444 378,04 € | 313 812,20 € | 8 285 448,94 € |
| Année 7 | 461 009,84 € | 297 180,40 € | 7 824 439,10 € |
| Année 8 | 478 264,10 € | 279 926,14 € | 7 346 175,00 € |
| Année 9 | 496 164,13 € | 262 026,11 € | 6 850 010,87 € |
| Année 10 | 514 734,10 € | 243 456,14 € | 6 335 276,77 € |
| Année 11 | 533 999,10 € | 224 191,14 € | 5 801 277,67 € |
| Année 12 | 553 985,13 € | 204 205,11 € | 5 247 292,54 € |
| Année 13 | 574 719,14 € | 183 471,10 € | 4 672 573,40 € |
| Année 14 | 596 229,21 € | 161 961,03 € | 4 076 344,19 € |
| Année 15 | 618 544,34 € | 139 645,90 € | 3 457 799,85 € |
| Année 16 | 641 694,66 € | 116 495,58 € | 2 816 105,19 € |
| Année 17 | 665 711,41 € | 92 478,83 € | 2 150 393,78 € |
| Année 18 | 690 627,04 € | 67 563,20 € | 1 459 766,74 € |
| Année 19 | 716 475,20 € | 41 715,04 € | 743 291,54 € |
| Année 20 | 743 291,54 € | 14 899,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 722 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 670 € pour cette enveloppe de financement.