Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 772 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 588,93 € | 63 588,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 694 € / mois | 181 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 800 € | 11 634 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 313 € | 11 041 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 729,69 € | 392 337,47 € | 10 401 770,31 € |
| Année 2 | 384 681,70 € | 378 385,46 € | 10 017 088,61 € |
| Année 3 | 399 158,81 € | 363 908,35 € | 9 617 929,80 € |
| Année 4 | 414 180,74 € | 348 886,42 € | 9 203 749,06 € |
| Année 5 | 429 767,98 € | 333 299,18 € | 8 773 981,08 € |
| Année 6 | 445 941,85 € | 317 125,31 € | 8 328 039,23 € |
| Année 7 | 462 724,40 € | 300 342,76 € | 7 865 314,83 € |
| Année 8 | 480 138,54 € | 282 928,62 € | 7 385 176,29 € |
| Année 9 | 498 208,07 € | 264 859,09 € | 6 886 968,22 € |
| Année 10 | 516 957,60 € | 246 109,56 € | 6 370 010,62 € |
| Année 11 | 536 412,76 € | 226 654,40 € | 5 833 597,86 € |
| Année 12 | 556 600,09 € | 206 467,07 € | 5 276 997,77 € |
| Année 13 | 577 547,14 € | 185 520,02 € | 4 699 450,63 € |
| Année 14 | 599 282,54 € | 163 784,62 € | 4 100 168,09 € |
| Année 15 | 621 835,92 € | 141 231,24 € | 3 478 332,17 € |
| Année 16 | 645 238,02 € | 117 829,14 € | 2 833 094,15 € |
| Année 17 | 669 520,92 € | 93 546,24 € | 2 163 573,23 € |
| Année 18 | 694 717,61 € | 68 349,55 € | 1 468 855,62 € |
| Année 19 | 720 862,58 € | 42 204,58 € | 747 993,04 € |
| Année 20 | 747 993,04 € | 15 075,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 772 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 683 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.