Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 179,22 € | 64 179,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 482 € / mois | 183 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 800 € | 11 742 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 813 € | 11 144 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 171,14 € | 395 979,50 € | 10 498 328,86 € |
| Année 2 | 388 252,67 € | 381 897,97 € | 10 110 076,19 € |
| Année 3 | 402 864,16 € | 367 286,48 € | 9 707 212,03 € |
| Année 4 | 418 025,53 € | 352 125,11 € | 9 289 186,50 € |
| Année 5 | 433 757,48 € | 336 393,16 € | 8 855 429,02 € |
| Année 6 | 450 081,51 € | 320 069,13 € | 8 405 347,51 € |
| Année 7 | 467 019,82 € | 303 130,82 € | 7 938 327,69 € |
| Année 8 | 484 595,64 € | 285 555,00 € | 7 453 732,05 € |
| Année 9 | 502 832,88 € | 267 317,76 € | 6 950 899,17 € |
| Année 10 | 521 756,48 € | 248 394,16 € | 6 429 142,69 € |
| Année 11 | 541 392,23 € | 228 758,41 € | 5 887 750,46 € |
| Année 12 | 561 766,95 € | 208 383,69 € | 5 325 983,51 € |
| Année 13 | 582 908,49 € | 187 242,15 € | 4 743 075,02 € |
| Année 14 | 604 845,62 € | 165 305,02 € | 4 138 229,40 € |
| Année 15 | 627 608,35 € | 142 542,29 € | 3 510 621,05 € |
| Année 16 | 651 227,75 € | 118 922,89 € | 2 859 393,30 € |
| Année 17 | 675 736,03 € | 94 414,61 € | 2 183 657,27 € |
| Année 18 | 701 166,62 € | 68 984,02 € | 1 482 490,65 € |
| Année 19 | 727 554,29 € | 42 596,35 € | 754 936,36 € |
| Année 20 | 754 936,36 € | 15 215,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 872 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 087 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 369 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 813 € (2,5%).