Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 872 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 168,39 € | 53 168,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 116 € / mois | 151 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 800 € | 11 742 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 813 € | 11 144 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 872 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 908,21 € | 453 112,47 € | 10 687 591,79 € |
| Année 2 | 192 825,62 € | 445 195,06 € | 10 494 766,17 € |
| Année 3 | 201 082,02 € | 436 938,66 € | 10 293 684,15 € |
| Année 4 | 209 691,97 € | 428 328,71 € | 10 083 992,18 € |
| Année 5 | 218 670,58 € | 419 350,10 € | 9 865 321,60 € |
| Année 6 | 228 033,58 € | 409 987,10 € | 9 637 288,02 € |
| Année 7 | 237 797,53 € | 400 223,15 € | 9 399 490,49 € |
| Année 8 | 247 979,56 € | 390 041,12 € | 9 151 510,93 € |
| Année 9 | 258 597,54 € | 379 423,14 € | 8 892 913,39 € |
| Année 10 | 269 670,17 € | 368 350,51 € | 8 623 243,22 € |
| Année 11 | 281 216,92 € | 356 803,76 € | 8 342 026,30 € |
| Année 12 | 293 258,05 € | 344 762,63 € | 8 048 768,25 € |
| Année 13 | 305 814,77 € | 332 205,91 € | 7 742 953,48 € |
| Année 14 | 318 909,17 € | 319 111,51 € | 7 424 044,31 € |
| Année 15 | 332 564,21 € | 305 456,47 € | 7 091 480,10 € |
| Année 16 | 346 803,96 € | 291 216,72 € | 6 744 676,14 € |
| Année 17 | 361 653,39 € | 276 367,29 € | 6 383 022,75 € |
| Année 18 | 377 138,70 € | 260 881,98 € | 6 005 884,05 € |
| Année 19 | 393 287,00 € | 244 733,68 € | 5 612 597,05 € |
| Année 20 | 410 126,78 € | 227 893,90 € | 5 202 470,27 € |
| Année 21 | 427 687,59 € | 210 333,09 € | 4 774 782,68 € |
| Année 22 | 446 000,31 € | 192 020,37 € | 4 328 782,37 € |
| Année 23 | 465 097,16 € | 172 923,52 € | 3 863 685,21 € |
| Année 24 | 485 011,70 € | 153 008,98 € | 3 378 673,51 € |
| Année 25 | 505 778,93 € | 132 241,75 € | 2 872 894,58 € |
| Année 26 | 527 435,38 € | 110 585,30 € | 2 345 459,20 € |
| Année 27 | 550 019,11 € | 88 001,57 € | 1 795 440,09 € |
| Année 28 | 573 569,83 € | 64 450,85 € | 1 221 870,26 € |
| Année 29 | 598 128,96 € | 39 891,72 € | 623 741,30 € |
| Année 30 | 623 741,30 € | 14 281,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 872 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 813 € (2,5%).