Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 923,88 € | 52 923,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 375 € / mois | 151 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 800 € | 11 688 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 563 € | 11 093 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 057,86 € | 451 028,70 € | 10 638 442,14 € |
| Année 2 | 191 938,83 € | 443 147,73 € | 10 446 503,31 € |
| Année 3 | 200 157,28 € | 434 929,28 € | 10 246 346,03 € |
| Année 4 | 208 727,61 € | 426 358,95 € | 10 037 618,42 € |
| Année 5 | 217 664,93 € | 417 421,63 € | 9 819 953,49 € |
| Année 6 | 226 984,89 € | 408 101,67 € | 9 592 968,60 € |
| Année 7 | 236 703,93 € | 398 382,63 € | 9 356 264,67 € |
| Année 8 | 246 839,11 € | 388 247,45 € | 9 109 425,56 € |
| Année 9 | 257 408,26 € | 377 678,30 € | 8 852 017,30 € |
| Année 10 | 268 430,00 € | 366 656,56 € | 8 583 587,30 € |
| Année 11 | 279 923,63 € | 355 162,93 € | 8 303 663,67 € |
| Année 12 | 291 909,41 € | 343 177,15 € | 8 011 754,26 € |
| Année 13 | 304 408,38 € | 330 678,18 € | 7 707 345,88 € |
| Année 14 | 317 442,53 € | 317 644,03 € | 7 389 903,35 € |
| Année 15 | 331 034,80 € | 304 051,76 € | 7 058 868,55 € |
| Année 16 | 345 209,06 € | 289 877,50 € | 6 713 659,49 € |
| Année 17 | 359 990,21 € | 275 096,35 € | 6 353 669,28 € |
| Année 18 | 375 404,29 € | 259 682,27 € | 5 978 264,99 € |
| Année 19 | 391 478,34 € | 243 608,22 € | 5 586 786,65 € |
| Année 20 | 408 240,68 € | 226 845,88 € | 5 178 545,97 € |
| Année 21 | 425 720,73 € | 209 365,83 € | 4 752 825,24 € |
| Année 22 | 443 949,23 € | 191 137,33 € | 4 308 876,01 € |
| Année 23 | 462 958,25 € | 172 128,31 € | 3 845 917,76 € |
| Année 24 | 482 781,20 € | 152 305,36 € | 3 363 136,56 € |
| Année 25 | 503 452,94 € | 131 633,62 € | 2 859 683,62 € |
| Année 26 | 525 009,78 € | 110 076,78 € | 2 334 673,84 € |
| Année 27 | 547 489,65 € | 87 596,91 € | 1 787 184,19 € |
| Année 28 | 570 932,09 € | 64 154,47 € | 1 216 252,10 € |
| Année 29 | 595 378,23 € | 39 708,33 € | 620 873,87 € |
| Année 30 | 620 873,87 € | 14 215,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 822 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.