Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 922 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 412,90 € | 53 412,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 857 € / mois | 152 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 800 € | 11 796 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 063 € | 11 195 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 922 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 758,58 € | 455 196,22 € | 10 736 741,42 € |
| Année 2 | 193 712,41 € | 447 242,39 € | 10 543 029,01 € |
| Année 3 | 202 006,79 € | 438 948,01 € | 10 341 022,22 € |
| Année 4 | 210 656,31 € | 430 298,49 € | 10 130 365,91 € |
| Année 5 | 219 676,19 € | 421 278,61 € | 9 910 689,72 € |
| Année 6 | 229 082,29 € | 411 872,51 € | 9 681 607,43 € |
| Année 7 | 238 891,11 € | 402 063,69 € | 9 442 716,32 € |
| Année 8 | 249 119,97 € | 391 834,83 € | 9 193 596,35 € |
| Année 9 | 259 786,78 € | 381 168,02 € | 8 933 809,57 € |
| Année 10 | 270 910,35 € | 370 044,45 € | 8 662 899,22 € |
| Année 11 | 282 510,18 € | 358 444,62 € | 8 380 389,04 € |
| Année 12 | 294 606,70 € | 346 348,10 € | 8 085 782,34 € |
| Année 13 | 307 221,19 € | 333 733,61 € | 7 778 561,15 € |
| Année 14 | 320 375,78 € | 320 579,02 € | 7 458 185,37 € |
| Année 15 | 334 093,61 € | 306 861,19 € | 7 124 091,76 € |
| Année 16 | 348 398,86 € | 292 555,94 € | 6 775 692,90 € |
| Année 17 | 363 316,60 € | 277 638,20 € | 6 412 376,30 € |
| Année 18 | 378 873,09 € | 262 081,71 € | 6 033 503,21 € |
| Année 19 | 395 095,68 € | 245 859,12 € | 5 638 407,53 € |
| Année 20 | 412 012,90 € | 228 941,90 € | 5 226 394,63 € |
| Année 21 | 429 654,46 € | 211 300,34 € | 4 796 740,17 € |
| Année 22 | 448 051,41 € | 192 903,39 € | 4 348 688,76 € |
| Année 23 | 467 236,07 € | 173 718,73 € | 3 881 452,69 € |
| Année 24 | 487 242,19 € | 153 712,61 € | 3 394 210,50 € |
| Année 25 | 508 104,93 € | 132 849,87 € | 2 886 105,57 € |
| Année 26 | 529 860,97 € | 111 093,83 € | 2 356 244,60 € |
| Année 27 | 552 548,58 € | 88 406,22 € | 1 803 696,02 € |
| Année 28 | 576 207,58 € | 64 747,22 € | 1 227 488,44 € |
| Année 29 | 600 879,65 € | 40 075,15 € | 626 608,79 € |
| Année 30 | 626 608,79 € | 14 346,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 922 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 608 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 070 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 063 € (2,5%).