Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 022 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 901,92 € | 53 901,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 339 € / mois | 154 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 800 € | 11 904 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 563 € | 11 298 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 022 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 459,32 € | 459 363,72 € | 10 835 040,68 € |
| Année 2 | 195 485,95 € | 451 337,09 € | 10 639 554,73 € |
| Année 3 | 203 856,28 € | 442 966,76 € | 10 435 698,45 € |
| Année 4 | 212 584,99 € | 434 238,05 € | 10 223 113,46 € |
| Année 5 | 221 687,45 € | 425 135,59 € | 10 001 426,01 € |
| Année 6 | 231 179,67 € | 415 643,37 € | 9 770 246,34 € |
| Année 7 | 241 078,32 € | 405 744,72 € | 9 529 168,02 € |
| Année 8 | 251 400,81 € | 395 422,23 € | 9 277 767,21 € |
| Année 9 | 262 165,31 € | 384 657,73 € | 9 015 601,90 € |
| Année 10 | 273 390,69 € | 373 432,35 € | 8 742 211,21 € |
| Année 11 | 285 096,74 € | 361 726,30 € | 8 457 114,47 € |
| Année 12 | 297 304,01 € | 349 519,03 € | 8 159 810,46 € |
| Année 13 | 310 033,97 € | 336 789,07 € | 7 849 776,49 € |
| Année 14 | 323 309,03 € | 323 514,01 € | 7 526 467,46 € |
| Année 15 | 337 152,45 € | 309 670,59 € | 7 189 315,01 € |
| Année 16 | 351 588,67 € | 295 234,37 € | 6 837 726,34 € |
| Année 17 | 366 642,96 € | 280 180,08 € | 6 471 083,38 € |
| Année 18 | 382 341,90 € | 264 481,14 € | 6 088 741,48 € |
| Année 19 | 398 713,01 € | 248 110,03 € | 5 690 028,47 € |
| Année 20 | 415 785,11 € | 231 037,93 € | 5 274 243,36 € |
| Année 21 | 433 588,21 € | 213 234,83 € | 4 840 655,15 € |
| Année 22 | 452 153,59 € | 194 669,45 € | 4 388 501,56 € |
| Année 23 | 471 513,91 € | 175 309,13 € | 3 916 987,65 € |
| Année 24 | 491 703,19 € | 155 119,85 € | 3 425 284,46 € |
| Année 25 | 512 756,94 € | 134 066,10 € | 2 912 527,52 € |
| Année 26 | 534 712,18 € | 112 110,86 € | 2 377 815,34 € |
| Année 27 | 557 607,48 € | 89 215,56 € | 1 820 207,86 € |
| Année 28 | 581 483,12 € | 65 339,92 € | 1 238 724,74 € |
| Année 29 | 606 381,08 € | 40 441,96 € | 632 343,66 € |
| Année 30 | 632 343,66 € | 14 477,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 022 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 102 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 881 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 563 € (2,5%).