Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 972 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 657,41 € | 53 657,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 598 € / mois | 153 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 800 € | 11 850 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 313 € | 11 246 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 972 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 608,93 € | 457 279,99 € | 10 785 891,07 € |
| Année 2 | 194 599,18 € | 449 289,74 € | 10 591 291,89 € |
| Année 3 | 202 931,53 € | 440 957,39 € | 10 388 360,36 € |
| Année 4 | 211 620,65 € | 432 268,27 € | 10 176 739,71 € |
| Année 5 | 220 681,82 € | 423 207,10 € | 9 956 057,89 € |
| Année 6 | 230 131,00 € | 413 757,92 € | 9 725 926,89 € |
| Année 7 | 239 984,71 € | 403 904,21 € | 9 485 942,18 € |
| Année 8 | 250 260,39 € | 393 628,53 € | 9 235 681,79 € |
| Année 9 | 260 976,03 € | 382 912,89 € | 8 974 705,76 € |
| Année 10 | 272 150,52 € | 371 738,40 € | 8 702 555,24 € |
| Année 11 | 283 803,45 € | 360 085,47 € | 8 418 751,79 € |
| Année 12 | 295 955,36 € | 347 933,56 € | 8 122 796,43 € |
| Année 13 | 308 627,58 € | 335 261,34 € | 7 814 168,85 € |
| Année 14 | 321 842,41 € | 322 046,51 € | 7 492 326,44 € |
| Année 15 | 335 623,05 € | 308 265,87 € | 7 156 703,39 € |
| Année 16 | 349 993,75 € | 293 895,17 € | 6 806 709,64 € |
| Année 17 | 364 979,81 € | 278 909,11 € | 6 441 729,83 € |
| Année 18 | 380 607,52 € | 263 281,40 € | 6 061 122,31 € |
| Année 19 | 396 904,35 € | 246 984,57 € | 5 664 217,96 € |
| Année 20 | 413 899,02 € | 229 989,90 € | 5 250 318,94 € |
| Année 21 | 431 621,33 € | 212 267,59 € | 4 818 697,61 € |
| Année 22 | 450 102,50 € | 193 786,42 € | 4 368 595,11 € |
| Année 23 | 469 374,99 € | 174 513,93 € | 3 899 220,12 € |
| Année 24 | 489 472,71 € | 154 416,21 € | 3 409 747,41 € |
| Année 25 | 510 430,95 € | 133 457,97 € | 2 899 316,46 € |
| Année 26 | 532 286,59 € | 111 602,33 € | 2 367 029,87 € |
| Année 27 | 555 078,04 € | 88 810,88 € | 1 811 951,83 € |
| Année 28 | 578 845,36 € | 65 043,56 € | 1 233 106,47 € |
| Année 29 | 603 630,36 € | 40 258,56 € | 629 476,11 € |
| Année 30 | 629 476,11 € | 14 412,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 972 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 307 €.