Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 972 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 769,51 € | 64 769,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 271 € / mois | 185 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 800 € | 11 850 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 313 € | 11 246 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 612,58 € | 399 621,54 € | 10 594 887,42 € |
| Année 2 | 391 823,65 € | 385 410,47 € | 10 203 063,77 € |
| Année 3 | 406 569,50 € | 370 664,62 € | 9 796 494,27 € |
| Année 4 | 421 870,32 € | 355 363,80 € | 9 374 623,95 € |
| Année 5 | 437 746,98 € | 339 487,14 € | 8 936 876,97 € |
| Année 6 | 454 221,13 € | 323 012,99 € | 8 482 655,84 € |
| Année 7 | 471 315,26 € | 305 918,86 € | 8 011 340,58 € |
| Année 8 | 489 052,73 € | 288 181,39 € | 7 522 287,85 € |
| Année 9 | 507 457,69 € | 269 776,43 € | 7 014 830,16 € |
| Année 10 | 526 555,35 € | 250 678,77 € | 6 488 274,81 € |
| Année 11 | 546 371,72 € | 230 862,40 € | 5 941 903,09 € |
| Année 12 | 566 933,82 € | 210 300,30 € | 5 374 969,27 € |
| Année 13 | 588 269,79 € | 188 964,33 € | 4 786 699,48 € |
| Année 14 | 610 408,70 € | 166 825,42 € | 4 176 290,78 € |
| Année 15 | 633 380,79 € | 143 853,33 € | 3 542 909,99 € |
| Année 16 | 657 217,43 € | 120 016,69 € | 2 885 692,56 € |
| Année 17 | 681 951,12 € | 95 283,00 € | 2 203 741,44 € |
| Année 18 | 707 615,61 € | 69 618,51 € | 1 496 125,83 € |
| Année 19 | 734 245,99 € | 42 988,13 € | 761 879,84 € |
| Année 20 | 761 879,84 € | 15 355,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 972 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 670 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.