Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 532,37 € | 65 532,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 583 € / mois | 187 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 800 € | 11 958 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 813 € | 11 349 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 834,09 € | 406 554,35 € | 10 692 665,91 € |
| Année 2 | 394 246,67 € | 392 141,77 € | 10 298 419,24 € |
| Année 3 | 409 206,08 € | 377 182,36 € | 9 889 213,16 € |
| Année 4 | 424 733,14 € | 361 655,30 € | 9 464 480,02 € |
| Année 5 | 440 849,35 € | 345 539,09 € | 9 023 630,67 € |
| Année 6 | 457 577,08 € | 328 811,36 € | 8 566 053,59 € |
| Année 7 | 474 939,52 € | 311 448,92 € | 8 091 114,07 € |
| Année 8 | 492 960,81 € | 293 427,63 € | 7 598 153,26 € |
| Année 9 | 511 665,86 € | 274 722,58 € | 7 086 487,40 € |
| Année 10 | 531 080,67 € | 255 307,77 € | 6 555 406,73 € |
| Année 11 | 551 232,18 € | 235 156,26 € | 6 004 174,55 € |
| Année 12 | 572 148,32 € | 214 240,12 € | 5 432 026,23 € |
| Année 13 | 593 858,09 € | 192 530,35 € | 4 838 168,14 € |
| Année 14 | 616 391,64 € | 169 996,80 € | 4 221 776,50 € |
| Année 15 | 639 780,20 € | 146 608,24 € | 3 581 996,30 € |
| Année 16 | 664 056,21 € | 122 332,23 € | 2 917 940,09 € |
| Année 17 | 689 253,39 € | 97 135,05 € | 2 228 686,70 € |
| Année 18 | 715 406,67 € | 70 981,77 € | 1 513 280,03 € |
| Année 19 | 742 552,28 € | 43 836,16 € | 770 727,75 € |
| Année 20 | 770 727,75 € | 15 660,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 072 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 235 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 107 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.