Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 072 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 155,37 € | 79 155,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 865 € / mois | 226 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 800 € | 11 958 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 813 € | 11 349 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 571 435,89 € | 378 428,55 € | 10 501 064,11 € |
| Année 2 | 591 760,12 € | 358 104,32 € | 9 909 303,99 € |
| Année 3 | 612 807,21 € | 337 057,23 € | 9 296 496,78 € |
| Année 4 | 634 602,91 € | 315 261,53 € | 8 661 893,87 € |
| Année 5 | 657 173,79 € | 292 690,65 € | 8 004 720,08 € |
| Année 6 | 680 547,45 € | 269 316,99 € | 7 324 172,63 € |
| Année 7 | 704 752,46 € | 245 111,98 € | 6 619 420,17 € |
| Année 8 | 729 818,36 € | 220 046,08 € | 5 889 601,81 € |
| Année 9 | 755 775,77 € | 194 088,67 € | 5 133 826,04 € |
| Année 10 | 782 656,42 € | 167 208,02 € | 4 351 169,62 € |
| Année 11 | 810 493,11 € | 139 371,33 € | 3 540 676,51 € |
| Année 12 | 839 319,90 € | 110 544,54 € | 2 701 356,61 € |
| Année 13 | 869 171,95 € | 80 692,49 € | 1 832 184,66 € |
| Année 14 | 900 085,73 € | 49 778,71 € | 932 098,93 € |
| Année 15 | 932 098,93 € | 17 765,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 072 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 158 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.